Банкротство индивидуальных предпринимателей: отдельные вопросы

Содержание
  1. Банкротство ИП: признаки несостоятельности, необходимые документы, порядок процедуры, последствия
  2. Признаки несостоятельности
  3. Кто может заявить в суд о банкротстве ИП
  4. Заявление и документы
  5. Порядок процедуры
  6. Юридические последствия банкротства ИП
  7. Банкротство ИП 2020 года пошаговая инструкция, особенности и последствия для предпринимателей
  8. Что такое банкротство ИП
  9. Особенности банкротства ИП
  10. Кто может подать заявление на банкротство ИП
  11. Оформление банкротства ИП. Пошаговая инструкция
  12. Уведомление о намерении подать на банкротство
  13. Подача заявления в арбитражный суд
  14. Рассмотрение судом
  15. Назначение финансового управляющего
  16. Собрание кредиторов
  17. Последствия банкротства для ИП
  18. Реализация имущества
  19. Реструктуризация долгов ИП
  20. Мировое соглашение
  21. Порядок удовлетворения требований кредиторов
  22. Стоимость банкротства ИП
  23. Банкротство ИП в 2020 году: порядок, пошаговая инструкция
  24. Особенности процедуры банкротства ИП
  25. Когда ИП может объявить себя банкротом
  26. Пошаговая инструкция для ИП при банкротстве
  27. Последствия для должника
  28. Какие потребуются документы
  29. Кто может обратиться в суд
  30. Как правильно составить заявление о банкротстве
  31. Прочие особенности процедуры
  32. Расходы на банкротство
  33. Подведем итоги
  34. Банкротство ИП 2020: признаки, процедура и последствия для должника
  35. Признаки банкротства индивидуального предпринимателя
  36. Особенности банкротства ИП 2020
  37. Закон о банкротстве ИП
  38. Как закрыть ИП с долгами в 2020
  39. Что будет с долгами ИП после его закрытия
  40. Процедура банкротства ИП
  41. Порядок банкротства ИП в 2020 году
  42. Стадии банкротства
  43. Последствия банкротства
  44. Заявление о банкротстве ИП

Банкротство ИП: признаки несостоятельности, необходимые документы, порядок процедуры, последствия

Банкротство индивидуальных предпринимателей: отдельные вопросы

Банкротство индивидуальных предпринимателей проходит в порядке, схожим с порядком банкротства физических лиц, но основным условием для банкротства ИП является его неплатежеспособность (ст. 214 закона о банкротстве).

Признаки несостоятельности

Признаками неплатежеспособности ИП являются:

  • прекращение внесения обязательных платежей по кредитам;
  • наличие месячной просрочки 10% и более по обязательствам ИП;
  • превышение суммарного размера долга над стоимостью всех активов и личного имущества ИП;
  • факт прекращения исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у ИП.

Суд признает ИП неспособным исполнять свои обязательства и возбуждает дело о банкротстве при наличии хотя бы одного из вышеперечисленных условий, если заявление заполнено корректно, и к нему приложены все необходимые документы.

Если у предпринимателя планируется значительное увеличение выручки в ближайшее время (например, сезонное), благодаря чему просроченные обязательства будут погашены, суд может признать заявление о банкротстве необоснованным. Когда ожидаемой прибыли не поступит, или ее размер окажется недостаточным для удовлетворения претензий кредиторов, предприниматель может заново подавать заявление о банкротстве.

Кто может заявить в суд о банкротстве ИП

Подать заявление о банкротстве ИП вправе следующие лица:

  • предприниматель-должник;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган.

При намерении списать неподъемные долги предприниматель подает заявление о банкротстве, если может доказать свою финансовую несостоятельность.

Основанием для обращения банков и частных заемщиков в суд с заявлением о банкротстве своего клиента является наличие просрочек по платежам.

Чтобы суд принял заявление кредиторов о банкротстве клиента, такой кредитор должен предоставить доказательства попыток решить вопрос в досудебном порядке – копии писем с уведомлением о вручении, записи разговоров с клиентом и т. д.

Подать заявление о банкротстве ИП могут также органы власти: налоговая служба или Пенсионный фонд (если предприниматель не вносит обязательные платежи в бюджет), прокуратура (в целях восстановления ущемленных прав третьих лиц).

Заявление и документы

В заявлении о банкротстве предпринимателя нужно указать:

  • наименование суда;
  • ФИО, адрес и номер ЕГРИП должника;
  • перечень кредиторов и сумма долга каждому из них;
  • обстоятельства, приведшие к задержке выплат;
  • длительность просрочки по каждому неисполненному обязательству;
  • дата и подпись.

Если заявление подается самим ИП, то он должен указать, что не оспаривает наличие перечисленных претензий кредиторов. Если заявление пишется кредиторами или уполномоченным органом, то нужно в хронологическом порядке описать историю взаимодействия с предпринимателем – указать даты заключения договоров и возникновения просрочек и описать попытки истребовать долг путем переговоров.

К заявлению нужно приложить:

  • копию паспорта или выписку из ЕГРЮЛ заявителя;
  • выписку из ЕГРИП о статусе ИП;
  • список банков и частных лиц, имеющих претензии к ИП;
  • перечень активов и личного имущества ИП;
  • документы, подтверждающие право собственности на перечисленные активы;
  • договоры о сделках по продаже недвижимости и иных предметов дороже 300 000 рублей за последние 3 года;
  • выписки из банков о состоянии вкладов;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный контракт (если есть);
  • свидетельства о рождении детей.

К документам о правах на активы относятся выписки из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, выписки из реестра акционеров, паспорт транспортного средства и т. д. Если среди списка собственности есть заложенное имущество, то в заявлении указываются сумма залога, адрес и ФИО залогодержателя.

Порядок процедуры

В общем случае банкротство ИП включает в себя следующие шаги:

  1. Подача заявления в арбитражный суд.
  2. Проверка заявления и вынесение решения о реструктуризации долга или о продаже активов ИП.
  3. Назначение финансового управляющего.
  4. Составление плана реструктуризации.
  5. Утверждение плана реструктуризации собранием кредиторов и судом.
  6. Проведение выплат по плану.

При выполнении плана реструктуризации и погашении всех долгов дело о банкротстве закрывается, а если ИП оказался не в состоянии выполнять план, суд признает его банкротом и объявляет о продаже имущества через аукцион.

Финансового управляющего выбирает суд, но только из списка некоммерческой саморегулируемой организации, которую указал в заявлении предприниматель.

Список таких организаций и перечень состоящих в них управляющих можно посмотреть на сайте Единого реестра банкротства.

После назначения реструктуризации арбитражный суд и собрание кредиторов осуществляет наблюдение за соблюдением плана выплат.

Важно знать, что данная процедура не относится к наблюдению, которое применяется в делах о банкротстве юридических лиц.

Если ИП в течение нескольких месяцев наблюдения вносил платежи не полностью или не вносил совсем, банк может объявить предпринимателя банкротом и назначить аукцион.

Данная процедура аналогична конкурсному производству в деле о банкротстве юрлица – все активы ИП описываются финансовым управляющим и в Едином реестре продаются через аукцион, а претензии кредиторов удовлетворяются пропорционально их доле в общей сумме требований к ИП.

Кредиторы могут заявлять о своих требованиях до завершения расчетов и закрытия дела о банкротстве, после чего долги объявляются погашенными, и новые претензии принимаются только от кредиторов, которые не знали и не могли знать об инициации процедуры банкротства ИП.

Ряд кредиторов может заключать с ИП мировое соглашение на любой стадии дела о банкротстве до погашения их претензий.

Мировое соглашение оформляется в письменном виде, его предметом является отказ кредитора от всех претензий в обмен на удовлетворение их части единоразовым платежом.

Многим кредиторам мировое соглашение является более выгодным, чем получение небольших выплат по плану реструктуризации.

Юридические последствия банкротства ИП

После закрытия дела о банкротстве на ИП накладываются следующие ограничения:

  • 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП;
  • 5 лет нельзя заниматься предпринимательством и участвовать в управлении коммерческими фирмами;
  • 10 лет нельзя руководить банком.

Кроме того, при банкротстве прекращается регистрация гражданина в качестве ИП (соответствующие сведения вносятся в ЕГРИП), а также отзываются все лицензии на отдельные виды предпринимательской деятельности.

Подавать заявление о банкротстве заново предприниматель может через 5 лет как частное лицо.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/priznanie-ip.html

Банкротство ИП 2020 года пошаговая инструкция, особенности и последствия для предпринимателей

Банкротство индивидуальных предпринимателей: отдельные вопросы

Многие гражданские лица, желая начать своё дело, регистрируются в государственных органах в качестве ИП.

Но, в процессе ведения бизнеса у любого предпринимателя могут возникнуть серьёзные материальные трудности, которые способны привести его к финансовой несостоятельности.

В данном случае возможно провести процедуру банкротства предпринимателей, которая отличается от аналогичного процесса для юридических лиц, так как ИП фактически остаётся физическим лицом и рискует своим личным имуществом.

В такой сложной ситуации должник может оформить свою несостоятельность и закрыть бизнес, но перед тем как объявить себя банкротом ИП должен направить заявление в арбитражный суд.

Далее, подробнее рассмотрим понятие и основные признаки несостоятельности банкротства индивидуального предпринимателя.

Что такое банкротство ИП

Банкротство ИП – это продолжительная неспособность предпринимателя расплачиваться по долгам, связанным с ведением коммерческой деятельности, перед кредиторами. В данном случае предприниматель не может получить статус банкрота по своим личным обязательствам. А срок просрочки обязательств перед кредиторами должен составлять больше 90 дней после истечения сроков по выплатам.

К обязательствам ИП относятся финансовая задолженность, наступившая в результате участия в финансовых сделках, а также задолженность по платежам в бюджет и в фонды.

Порой такая процедура является для должника единственной возможностью закрыть ИП и освободиться от долгов, которые он выплатить не в состоянии.

Но, данная процедура имеет также негативные последствия для должника, связанные с определёнными ограничениями.

При рассмотрении ходатайства суд проверяет предоставленные факты и документы и решает дальнейшую судьбу предпринимателя.

Особенности банкротства ИП

Согласно условиям действующего законодательства, существуют некоторые особенности банкротства индивидуальных предпринимателей:

  • период невыполнения обязательств, возникших в рамках ведения бизнеса, должен составлять не менее трёх месяцев;
  • размер невыполненных требований по одному кредитору должен быть больше 10 000 рублей;
  • размер требований кредиторов должен превышать стоимость имущества и активов ИП.

Задолженность в данной ситуации измеряется только в деньгах, переданное в пользование имущество не может учитываться при банкротстве.

Обратиться с ходатайством в суд имеют право все заинтересованные лица. Так как кредиторы могут потребовать возмещения задолженности за счет личных средств должника, последним вовремя процесса может быть инициирована процедура наблюдения. Она включает анализ состояния дел предпринимателя и прогнозирование дальнейшей судьбы ИП.

Если в процессе рассмотрения дела должник разработает и представит в суде план по возвращению задолженностей, процедура банкротства для ИП может быть приостановлена или отложена на определённый срок.

Кто может подать заявление на банкротство ИП

При наличии всех признаков несостоятельности инициировать банкротство ИП могут следующие участники процесса:

  • лично предприниматель-должник;
  • кредиторы;
  • уполномоченные органы.

В представленном инициатором заявлении размер задолженности, возникшей до начала процесса, должен быть определён на момент обращения в суд.

Если инициатором процесса выступает сам предприниматель, который признаёт факт своей неплатёжеспособности, он может не дожидаться трёх месяцев и обращаться в суд. Перед подачей документов ИП должен провести финансовый анализ, который подтвердит его неустойчивое финансовое положение.

Предприниматель обязан инициировать оформление банкротства и подать ходатайство в суд в течение одного месяца после выявления признаков несостоятельности, иначе его дисквалифицируют или оштрафуют.

Оформление банкротства ИП. Пошаговая инструкция

Банкротство ИП — это длительный и последовательный процесс, который можно разделить на несколько этапов. Далее, подробнее рассмотрим банкротство ИП, порядок процедуры и последствия.

В зависимости от инициатора процесса определяется последовательность действий.

  • Перед тем как оформить банкротство ИП заявитель должен уведомить других участников процесса с помощью публикации на сайте Федресурса.
  • Инициатор направляет ходатайство в суд.

В состав необходимого пакета документов входят: заявление, регистрационное свидетельство, список и суммы требований, опись имущества и его стоимость, прочие документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя.

  • Судья может рассматривать поступившее обращение несколько месяцев. После этого он принимает решение о рассмотрении дела или об отклонении ходатайства.
  • Назначается процедура наблюдения, которая включает анализ финансовой деятельности ИП и проверку представленной информации.
  • По решению судьи начинается процесс, который может иметь несколько исходов: реструктуризация долгов, продажа активов ИП, заключение мирового соглашения.
  • На финансовые обязательства вводится мораторий.
  • При принятии решения о реализации имущества должник теряет все права на его распоряжение.
  • Имущество распродаётся для полного исполнения обязательств индивидуального предпринимателя.
  • Непогашенные долги ИП признаются безнадёжными и списываются, а должник получает статус банкрота.

Уведомление о намерении подать на банкротство

В связи с внесёнными в 2016 году изменениями в законодательство начало процедуры банкротства ИП невозможно без обязательного уведомления сторон, которое должен отправить инициатор процесса.

Уведомление выполняется заявителем на сайте Федресурса не меньше чем за 15 дней до отправки ходатайства в суд. Опубликовать уведомление на ресурсе может юридическое лицо, обладающее таким правом. Когда инициатором выступает сам предприниматель, который должен опубликовать уведомление, ему не требуется дополнительно отправлять копии ходатайства другим участникам процесса.

Иногда проще обратиться к нотариусу, который за определённую плату опубликует на ресурсе уведомление.

Подача заявления в арбитражный суд

Заявление в суд может направлять любая заинтересованная сторона процесса: ИП банкрот, кредитор или уполномоченный орган. Обращение необходимо подготовить в двух экземплярах.

Для написания заявления можно взять бланк в суде или зайти на веб-ресурс суда, чтобы заполнить электронный вариант документа.

В заявлении необходимо полностью изложить все обстоятельства, приведшие к несостоятельности предпринимателя.

К заявлению обратившееся лицо должно приложить следующие документы и сведения:

  • Регистрационные документы.
  • Список кредиторов и сумм требований, подтверждённых документально.
  • Данные об имуществе ИП.
  • Документы и сведения об имущественных сделках должника за последние три года.
  • Документы о семейном статусе и о наличии детей у должника.
  • Квитанции об оплате обязательных взносов.

Рассмотрение судом

На рассмотрение ходатайства и ознакомление с делом судье может понадобиться от 15 до 90 дней. После рассмотрения обращения, суд может принять одно из следующих решений:

  • При существовании непогашенной задолженности, выплатить которую ИП не способен, суд запускает процесс реструктуризации долга, а при наличии имущества у должника – процесс его реализации.
  • Если заявление составлено с нарушениями и содержит неподтверждённую информацию, судья его не рассматривает.
  • Суд признаёт ходатайство необоснованным и заканчивает процесс. При выявлении признаков преднамеренной несостоятельности к ИП могут быть применены санкции согласно действующего законодательства.

Назначение финансового управляющего

Если суд принимает ходатайство истца, судья принимает решение о назначении финансового управляющего, который входит в состав организации, указанной в заявлении обратившейся стороной.

Назначенный управляющий принимает активное участие в каждом последующем этапе процедуры банкротства индивидуального предпринимателя. Представляя интересы должника, он имеет право опровергать требования кредиторов, участвовать в реструктуризации задолженности, собирать сведения о финансовом состоянии ИП, обращаться к судье в интересах должника.

Помимо вышеизложенных полномочий финуправляющий обязан следить за сохранностью имущества должника, информировать судью и других участников процесса о случаях выявления признаков необоснованного банкротства, вести учёт требований кредиторов, контролировать реструктуризацию долгов, отчитываться перед судом и другими сторонами о ходе процесса.

Работу управляющего оплачивает ИП банкрот. При дефиците средств, необходимых для оплаты судебных издержек и вознаграждения финуправляющего, суд может приостановить процедуру признания несостоятельности индивидуального предпринимателя.

Собрание кредиторов

Организацией совещаний кредиторов занимается финансовый управляющий. За 14 дней до начала собрания он уполномочен разослать заказные письма с уведомлениями заинтересованным сторонам. Собрание может проводиться также в заочной форме, тогда участники заполняют предложенный управляющим бланк.

Совещания кредиторов проводятся для решения следующих вопросов:

  • утверждение плана реструктуризации;
  • направление в суд запроса об отмене плана реструктуризации при невозможности его исполнения;
  • передача в суд обращения с просьбой о начале продажи имущества должника;
  • подписание мирового соглашения.

Последствия банкротства для ИП

После оглашения решения суда о начале конкурсного производства ИП ожидают следующие минусы банкротства:

  • наступает срок погашения по всем признанным судом задолженностям и имущество предпринимателя распродаётся;
  • должник утрачивает свой статус предпринимателя и лицензии, после этого он в течение пяти лет не сможет вести предпринимательскую деятельность;
  • все крупные финансовые операции (от 50 000 рублей) должник обязан согласовывать с финуправляющим;
  • последующие пять лет должник не сможет занимать руководящую должность.

Кроме вышеперечисленных минусов существуют положительные последствия банкротства:

  • проценты, неустойки и штрафы на долги ИП больше не начисляются, кроме сумм алиментов и возмещения вреда;
  • просроченные обязательства признаются безнадёжными и возмещаются с сумм от продажи имущества ИП;
  • непогашенные требования признаются невыполнимыми и списываются.

Реализация имущества

С момента признания ИП банкротом его имущество продаётся до полного возмещения обязательств перед кредиторами. Возврат долгов выполняется по составленному предварительно графику. Под понятие реализация имущества должника попадает также переход права собственности.

Под реализацию попадает всё имущество предпринимателя, включая личные активы, но есть некоторые ограничения на продажу следующих средств:

  • продукты питания;
  • личные вещи;
  • предметы роскоши стоимостью до 100 000 рублей;
  • государственные награды;
  • транспортное средство, оборудование и инструменты, необходимые для выполнения профессиональной деятельности;
  • единственное жилье.

Продажей имущества занимается финуправляющий, который составляет список кредиторов и организовывает их собрание для утверждения очерёдности реализации имущества.

Реструктуризация долгов ИП

Зачастую перед реализацией активов должника суд даёт ему возможность погасить долги с изменением условий кредиторов: отсрочки платежа, снижение процентов, изменение сроков выплат.

Организацией реструктуризации долгов занимается финуправляющий, он собирает участников и представляет им на согласование график, который разрабатывается инициатором процесса признания индивидуального предпринимателя банкротом.

После согласования графика на совете кредиторов его должен утвердить суд. Финуправляющий полностью контролирует процесс, собирает данные об активах и источниках дохода ИП. Он наблюдает за исполнением должником своих обязательств и сообщает о нарушениях.

Максимальный период исполнения плана погашения долга – 3 года. Перед окончанием исполнения графика финуправляющий составляет отчёт, по результатам которого суд принимает дальнейшие решения.

Мировое соглашение

Практически на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности ИП стороны могут договориться и подписать мировое соглашение. Когда соглашение подписывается заинтересованными лицами, рассмотрение дела закрывается и стороны уже не смогут вернуться в суд с такими же требованиями. Таким образом, мировое соглашение и решение суда имеют одинаковое значение и силу.

Мировое соглашение считается наиболее приемлемым решением для всех участников процесса. Оно должно быть подписано каждой стороной и соответствовать действующему законодательству.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

С учётом характера задолженностей и типа кредиторов определяется очерёдность, согласно которой погашаются долги.

В первую очередь удовлетворяются требования лиц, которые хотят возместить вред, нанесённый здоровью. Далее, порядок удовлетворения требований следующий:

  • алименты и судебные издержки;
  • долги по зарплатам сотрудникам ИП;
  • другие задолженности.

Стоимость банкротства ИП

Расходы на банкротство ИП превышают стоимость подобной процедуры физлица. Далее, рассмотрим более подробно сколько стоит банкротство ИП.

Перед тем как начать процедуру банкротства следует оплатить обязательные взносы:

  • госпошлина – 6 тыс. рублей;
  • судебный депозит – 25 тыс. рублей;
  • вознаграждение финуправляющего за каждый последующий этап процедуры – 25 000 рублей;
  • оплата публикации о начале процесса – от 15 000 рублей;
  • прочие расходы (оплата отправки писем, регистрации на электронных ресурсах и т. д.).

Ориентировочная минимальная стоимость банкротства ИП составляет 45 000 рублей.

Все перечисленные траты должен оплачивать предприниматель. Затраты на банкротство ИП если нет имущества у должника могут оплатить доверенные лица. По просьбе обратившегося лица сумму судебного депозита можно разделить.

Банкротство ИП в 2020 году: порядок, пошаговая инструкция

Банкротство индивидуальных предпринимателей: отдельные вопросы

Процедура банкротства ИП появилась ранее банкротства простых граждан. На данный момент она схожа с банкротством физических лиц, но имеет свои особенности. Лицо также должно обладать признаками несостоятельности, не иметь возможности расплатиться по своим обязательствам. Отличается минимальная сумма и ряд процессуальных моментов.

Особенности процедуры банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) – это не организация, а простое физическое лицо. Разница лишь в том, что ИП вправе заниматься бизнесом на регулярной основе.

В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и в отношении простого гражданина. Разница заключается лишь в следующих моментах:

  • за 15 дней до начала процедуры ИП должен сделать публикацию данных на сайте федерального ресурса (осуществляется через нотариальную палату);
  • по завершении процедуры банкротства ИП в течение 5 лет нельзя будет открыть ИП. Простое физическое лицо после банкротства не может принимать участие в деятельности юридических лиц, в отношении ИП – ограничений нет;
  • копия заявления не направляется самостоятельно всем кредиторам, тогда как физическое лицо обязано это сделать. Достаточно будет публикации в соответствующем реестре.

В остальном процедуры будут идентичны.

Когда ИП может объявить себя банкротом

Предприниматель вправе начать процедуру банкротства при наличии следующих оснований:

  • общий размер долгов составляет от 500 тысяч рублей;
  • срок неисполнения обязательств составляет 3 месяца и более с даты, определенной соглашением или законом.

Помимо этого, должны присутствовать следующие признаки:

  • лицо не имеет возможности погасить свои долги, даже при наличии желания не может исполнить все свои обязательства;
  • имеется существенная причина, по которой исполнение обязательств невозможно. То есть должник должен обосновать, почему он не платит, что привело к тому, что он оказался в подобном положении.

На практике, не любой ИП с долгами в конечном итоге получает статус банкрота.

Например, если лицо возьмет большое количество кредитов, а потом просто решит объявить о своей несостоятельности, то суд может и отказать. А вот если причиной невозможности исполнения обязательств служит, например, длительная болезнь или непредвиденные обстоятельства, то шансы на положительное решение суда существенны.

Пошаговая инструкция для ИП при банкротстве

Банкротство – это сложный и длительный процесс. Индивидуальным предпринимателям следует руководствоваться данным порядком, чтобы успешно завершить процедуру:

  1. Проанализировать ситуацию. В первую очередь нужно решить, возможно ли банкротство в конкретном случае. Проверяется общий размер долгов, обстоятельства, при которых они образовались, прочее.
  2. Принимается окончательное решение. Нужно понять, можно ли решить проблему иначе или банкротство – единственный вариант разрешения ситуации. Если есть иной выход, то лучше воспользоваться им, так как банкротство имеет ряд негативных последствий, которые нельзя будет просто так игнорировать.
  3. Сбор документации. Потребуется достаточно широкий пакет бумаг. Для ИП он будет расширен дополнительно, в связи со статусом такого лица.
  4. Публикация сведений в федеральном реестре. Это обязательная мера, без нее суд откажет в рассмотрении заявления.
  5. Оплата государственной пошлины, а также внесение средств на депозит суда за услуги финансового управляющего.
  6. Составление и подача заявления о несостоятельности. Обращаться нужно в арбитражный суд по месту регистрации гражданина.
  7. Участие в судебном процессе.

После вынесения судебного акта начнется сама процедура банкротства. Есть два варианта – реализация имущества и реструктуризация.

При реализации имущества продаются объекты, которые принадлежат должнику (за исключением тех, что прямо запрещено реализовывать с точки зрения закона). Эти средства идут на покрытие долгов. Если вырученных денег недостаточно, долги списываются.

При реструктуризации должнику дается период до трех лет и льготные условия возврата. Например, списываются штрафные санкции, в некоторых случаях – проценты по договору. Новые проценты не назначаются. Подробнее о том, как проходит реструктуризация при банкротстве, читайте в нашей статье >>.

Последствия для должника

Банкротство имеет ряд последствий, которые должнику нужно учитывать. Среди основных выделяют:

  • невозможность получить новый кредит в течение пяти лет без указания на статус банкрота. Чаще всего кредиторы будут отказывать в выдаче заемных средств, так что данное условие фактически говорит о невозможности получить новый кредит;
  • невозможность принимать участие в деятельности юридических лиц как в качестве учредителя, так и в качестве директора;
  • невозможность открытия ИП повторно в течение пяти лет. Предыдущий статус аннулируется с вынесением решения о несостоятельности;
  • запрет на участие в деятельности финансовой организации в течение десяти лет;
  • реализация большей части имущества. Останется лишь единственное жилье (если оно не является ипотечным) и ряд вещей, необходимых для проживания (кровать, холодильник и т. д.).

Ограничения начнутся с момента обращения в суд. Так, лицо будет вынуждено передать контроль за собственными финансами управляющему. Он будет выделять лишь необходимую для проживания сумму, с учетом лиц, находящихся у гражданина на иждивении.

Прочтите: Обращение взыскания на единственное жилье должника

Какие потребуются документы

В процессе банкротства потребуется предоставить в суд ряд бумаг:

  • заявление, которое будет отражать факт невозможности выплатить долги и особенности конкретной ситуации;
  • бумаги, подтверждающие наличие и размер задолженностей. Предоставляются кредитные и иные договора, а также справки с указанием размера остатка долга;
  • если задолженность уже взыскивается в рамках исполнительного производства, следует получить в ФССП справку об остатке;
  • документы, подтверждающие неспособность выплатить долги, например, медицинские документы, указывающие на длительное заболевание;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающую наличие статуса ИП;
  • полный перечень кредиторов, которые имеются у предпринимателя на момент обращения;
  • опись имущества, которое имеется у гражданина. Указывается расположение объектов, доли в праве и иные особенности;
  • копии документов о принадлежности интеллектуальных и исключительных прав;
  • бумаги, подтверждающие гражданские сделки, которые совершались в последние три года;
  • выписку из реестра акционеров, если лицо имеет ценные бумаги в данной организации;
  • сведения о полученных за последние три года доходах;
  • копию СНИЛС и ИНН;
  • документы, указывающие на статус безработного;
  • копии свидетельств о браке, о рождении детей;
  • бумаги, подтверждающие наличие иждивенцев;
  • если имеется брачный договор, то также прикладывается копия;
  • копию согласия супруга на раздел имущества, если выдавалось в последние три года.

Перечень не является исчерпывающим. Могут прикладываться иные бумаги, которые подтверждают позицию заявителя.

Кто может обратиться в суд

Процедура банкротства может быть инициирована не только самим должником. Такое право имеется и у кредиторов. Также с заявлением вправе обратиться Федеральная налоговая служба, если лицо имеет задолженности по налогам.

Кредиторы могут подать совместное требование, если только общая сумма долга составляет минимальные пятьсот тысяч рублей.

Прочтите: Инициация процедуры банкротства в отношении должника кредитором

Как правильно составить заявление о банкротстве

Какой-то специальной формы заявления о банкротстве нет. Лицо оформляет документ свободно, но с учетом законодательных требований:

  • в шапке указывают реквизиты суда, в который оно подается, заявителя, а также кредиторов;
  • далее по центру должно быть название заявления;
  • в основной части указывают на наличие задолженностей, а также обстоятельства, которые привели к образованию долгов. Указывают причины, по которым исполнение обязательств не представляется возможным;
  • перечисляют прочие имеющие значение для дела факторы. Например, факт публикации сведений о намерении провести процедуру несостоятельности, информацию о третьих лицах, которые могут иметь свои интересы и так далее.

В конце перечисляют документы, которые прикладывают к заявлению.

Образец заявления о банкротстве гражданина:

Скачать заявление о признании гражданина банкротом (образец/бланк)

Помните, что от правильности составления заявления может зависеть исход дела. Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через форму ниже >>

Прочие особенности процедуры

Многие вопросы в процессе банкротства зависят не от самого должника и его представителя, а от финансового управляющего, а также собрания кредиторов, которое собирает управляющий. По сути, собрание – это коллегиальный орган, который имеет следующие возможности:

  • предложить должнику заключить мировое соглашение. Оно должно учитывать права и интересы каждого лица, нельзя игнорировать потребности отдельного кредитора;
  • согласиться на реструктуризацию и определить ее особенности. Собрание вправе согласиться на льготные условия, предлагаемые должнику, или отказаться от них;
  • составить план реструктуризации, то есть порядок, в соответствии с которым будут выплачиваться долги;
  • требовать от суда проведения торгов. Собрание должно проанализировать положение и решить, какой вариант будет более выгодным для участников.

В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и банкротство простых граждан, поэтому выделить какие-то особенности не получится.

Расходы на банкротство

Расходы на банкротство индивидуального предпринимателя примерно сопоставимы с расходами на банкротство простого физического лица. Стоит примерно рассчитывать на следующие суммы:

  • вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей;
  • государственная пошлина, почтовые расходы, расходы на публикацию сведений – до 25 000 рублей, иногда более. В данном случае суммы будут разниться, все зависит от обстоятельств;
  • оценка имущества. От нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч (в зависимости от имущества);
  • услуги юриста – от 50 000 рублей. Также в отдельных случаях могут стоить дешевле, но это довольно редко. Специалисту предстоит длительная и обширная работа, поэтому и цена соответствующая. Довольно часто можно найти предложения об оплате в рассрочку.

В конечном итоге банкротство обойдется в сумму до 100 000 рублей, а в отдельных случаях и более.

В этом и заключается основной парадокс. С одной стороны, на банкротство решаются лица, которые не могут исполнить своих обязательств, с другой – данная процедура является очень дорогостоящей. Поэтому перед началом следует внимательно все обдумать и решить.

Прочтите: Оспаривание сделок должника при банкротстве

Подведем итоги

Банкротство ИП производится по общим правилам банкротства граждан, с учетом некоторых практических особенностей. Статус ИП будет прекращен, его нельзя будет получить вновь в течение пяти лет. Предпринимателям, которые планируют процедуру, нужно внимательно все обдумать, взвесить все за и против и только после этого переходить к реальным действиям.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/konsultaciya/bankrotstvo-ip

Банкротство ИП 2020: признаки, процедура и последствия для должника

Банкротство индивидуальных предпринимателей: отдельные вопросы

Любая предпринимательская деятельность сопровождается рисками, главные из которых – получение убытков и накопление долгов.

В результате ухудшения финансового положения индивидуальный предприниматель нередко теряет возможность платить по своим обязательствам.

В подобной ситуации банкротство становится единственным законным вариантом избавления или существенного снижения долгового бремени.

Таким образом, банкротство ИП может понадобиться в следующих случаях:

  • накопление долгов – перед бюджетом, контрагентами или кредитными организациями;
  • невозможность рассчитаться по финансовым обязательствам;
  • нежелание продолжать предпринимательскую деятельность при наличии долгов, когда закрыть ИП обычным способом не получится.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Процедура банкротства ИП регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года. Федеральный закон четко определяется основные признаки финансовой несостоятельности предпринимателя, к числу которых относятся:

  • прекращение выплат по долгам перед кредиторами, причем просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • в течение месяца не выплачено более 10% от общего размера задолженности;
  • величина долгов превышает стоимость контролируемых предпринимателем активов.

Важным дополнительным условием начала процедуры банкротства ИП выступает характер накопленных долгов. Они должны быть непосредственно связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Если задолженность связана с личными покупками человека, например, ипотекой, следует воспользоваться процедурой банкротства физического лица, а не ИП.

Решение о признании предпринимателя финансово несостоятельным принимает суд. Инициатором запуска процедуры банкротства выступает либо сам бизнесмен, либо любой из его кредиторов. Если сумма долгов превышает 0,5 млн. руб., обращение ИП в судебные органы становится обязательным.

Особенности банкротства ИП 2020

Правила признания ИП банкротом постоянно меняются. Впервые возможность подобной процедуры была предусмотрены в №6-ФЗ, принятом 8 января 1998 года. В октябре 2002 года его заменил новый №127-ФЗ, упомянутый выше. Он действует до настоящего времени, но при этом текст документа неоднократно корректировался.

Особенно серьезные поправки вступили в силу с октября 2015 года, когда процедура банкротства стала доступной для физических лиц, не занимающихся бизнесом в статусе ИП. Серьезные изменения коснулись и правил признания финансово несостоятельными юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Главным нововведением 2020 года следует считать мораторий на банкротство малого и среднего бизнеса, объявленный 25 марта Президентом страны. В своем обращении к россиянам В.В. Путин задекларировал эти важную меру, направленную на поддержку бизнеса и борьбу с последствиями пандемии коронавируса.

Она состоит в том, что на протяжении 6 месяцев налоговые органы и другие кредиторы небольшого бизнеса теряют возможность обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом и взыскании с него задолженности и штрафов.

Действие предложения распространяется, прежде всего, на отрасли экономики, наиболее сильно пострадавшие в результате эпидемии коронавируса (туризм, рестораны и т.д.). Вполне возможно, в ближайшее время будут приняты новые поправки, касающиеся процедуры банкротства ИП.

Закон о банкротстве ИП

Как было отмечено выше, в настоящее время процедура банкротства регламентируется №127-ФЗ. Особенности признания финансово несостоятельным индивидуальных предпринимателей изложены в §2 главы X Федерального закона. Он содержит наиболее важные правила реализации мероприятия, включая:

  • список оснований для признания ИП банкротом;
  • основные моменты правового регулирования процедуры;
  • юридические последствия признания ИП финансово несостоятельным.

Важной особенностью отечественного законодательства о банкротстве выступает частое внесение изменений. Часть наиболее важных корректировок была описана в предыдущем разделе.

Здесь же необходимо отметить, что общая стратегия доработок №127-ФЗ направлена на упрощение и облегчение процедуры банкротства для всех ее участников и, в первую очередь, для самого должника.

Например, в 2016 году ИП получили законную возможность инициировать начало дело о собственной финансовой несостоятельности. До этого времени право обращаться с исковым заявлением в суд было предоставлено исключительно кредиторам и контролирующим государственным органам (ст. 203 127-ФЗ в первой редакции. Должник тоже может подать заявление).

Еще одним важным нововведением стало внедрение альтернативных методов урегулирования взаимоотношений с кредиторами без открытия конкурсного производства и последующей реализации активов предпринимателя.

Как закрыть ИП с долгами в 2020

Действующее законодательство допускает закрытие ИП даже в том случае, если у предпринимателя имеются долги по налогам перед бюджетом и по страховым отчислениям перед ПФ РФ.

Более того, такое решение проблемы позволит избежать дальнейшего увеличения задолженности, так как необходимость уплаты взносов на пенсионное страхование возникает даже тогда, когда предприниматель не ведет никакой деятельности.

Важно помнить, что ИФНС нередко отказывает в закрытии ИП, если имеются действующие договора с работниками, отраженные в отчетах в ПФ РФ.

Что будет с долгами ИП после его закрытия

Закрытие ИП не означает освобождения от долгов. Финансовые обязательства предпринимателя подлежат исполнению, но уже в статусе обычного физического лица. Единственный законный способ списания долгов – это успешно реализованная процедура банкротства индивидуального предпринимателя.

Процедура банкротства ИП

Перечень и последовательность основных стадий процедуры банкротства регламентируются №127-ФЗ. Стандартный порядок признания ИП финансово несостоятельным предполагает выполнение нескольких этапов:

  1. Подача искового заявления в суд. К нему прилагается комплект предварительно собранных и подготовленных документов (выписка из ЕГРИП, список долгов и активов, документация о возникновении долгов и т.д.)
  2. Наблюдение. Осуществляется арбитражным управляющим. Состоит в анализе финансового состояния предпринимателя, целью которого выступает определение платежеспособности должника.
  3. Поиск решения проблемы. Возможный вариант дальнейших действий – заключение мирового соглашения, в котором описывается порядок погашения долгов, устраивающий и ИП, и его кредиторов. Альтернативный способ закрытия дела без признания должника банкротом – погашение обязательств и восстановление платежеспособности предпринимателя.
  4. Конкурсное производство. Назначается в том случае, если договориться на предыдущей стадии не удалось. Из активов предпринимателя формируется конкурсная масса, при этом ИП теряет право распоряжаться собственным имуществом.
  5. Реструктуризация
  6. Реализация имущества должника. По сути, эта стадия является завершающим этапом конкурсного производства. Полученные от продажи активов ИП деньги распределяются между кредиторами в соответствии с очередностью, установленной законодательством.
  7. Признание ИП банкротом и списание непокрытых долгов.

Порядок банкротства ИП в 2020 году

Закрытие ИП не оказывает серьезного влияния на последовательность действий, выполнение которых необходимо для признания физического лица банкротом. Действующий закон о несостоятельности предусматривает осуществление следующих операций:

  • формирование комплекта документов, практически одинакового для ИП и обычного физлица;
  • оплата госпошлины и внесение денег на специальный депозит суда, средства с которого используются для оплаты услуг финансового управляющего;
  • подача заявления в суд о признании ИП/физлица банкротом.

После этого последовательно реализуются этапы, перечисленные в предыдущем разделе. После их успешного завершения с физического лица списываются все долги – как личные, так и полученные в ходе предпринимательской деятельности.

Стадии банкротства

Банкротство индивидуального предпринимателя предусматривает три основных стадии – мировое соглашение, реструктуризация и реализация имущества. Каждая из них имеет несколько характерных особенностей.

Реструктуризация

Выступает решением проблем должника в том случае, когда его финансовое положение не является критическим, а платежеспособность вполне реально восстановить.

Под реструктуризацией понимается составление плана погашения задолженности на более выгодных условиях, чем текущие. Обычно речь идет об отсрочке части выплат, уменьшении основного тела долга или штрафных санкций.

Проведение реструктуризации накладывает ограничения на деятельность ИП. Например, сделки на сумму свыше 50 тыс. руб. осуществляются исключительно с разрешения финансового управляющего. Аналогичные требования предъявляются при оформлении новых кредитов.

План реструктуризации составляется инициатором запуска процедуры банкротства. Документ в обязательном порядке содержит детальный график погашения задолженностей. Он утверждается собранием кредиторов, после чего передается в суд. Продолжительность срока действия плана реструктуризации не превышает 3 лет.

Важно. В большинстве случаев план реструктуризации вводится в действие только при согласии должника. Исключение из этого правила касается ситуаций, когда последний злоупотребляет правом, нанося ущерб кредиторам.

Реализация активов

Продажа имущества выступает завершающей стадией конкурсного производствабанкротства, которое вводится в том случае, если другие способы решения проблем должника – мировое соглашение или реструктуризация долга – оказались неэффективными или недостижимыми.

Решение о начале конкурсного производства и реализации активов принимается, когда рассчитывать на восстановление платежеспособности ИП не приходится.

Полученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами. Очередность погашения долгов регламентируется положениями №127-ФЗ. Организацией и проведением торгов занимается непосредственно финансовый управляющий.

В его задачи также входит формирование конкурсной массы, в которую должно войти все предусмотренное законодательством имущество должника. Не подлежат реализации в рамках конкурсного производства:

  • единственное жилье;
  • земля под ним;
  • предметы для индивидуального пользования;
  • деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • продукты питания;
  • личный транспорт, который используется в процессе предпринимательской деятельности.

Мировое соглашение

Наиболее беспроблемный способ решения проблем, возникших между кредиторами и должником. Под мировым соглашением понимается документ, в которой содержится описание условий выплаты долга.

В отличие от реструктуризации подписание мирового соглашения не накладывает на ИП дополнительных обязательств, главное – выполнить те, что указаны в документе.

Мировое соглашение согласовывается собранием кредиторов и утверждается судьей. В случае его нарушения суд имеет право ввести процедуру конкурсного производства с последующей реализацией активов реализации имущества должника.

Последствия банкротства

Главным последствием успешного завершения процедуры банкротства выступает закрытие ИП как хозяйствующего субъекта с исключением из ЕГРИП. При этом аннулируются регистрационные документы, а также оформленные ранее лицензии, допуски и разрешения.

Плюсами реализации мероприятия становятся:

  • списание долгов;
  • возможность выезда за границу (при отсутствии долгов по алиментам), оформления имущества в собственность (недвижимости, автотранспорта), регистрации ИП;
  • прекращение общения с кредиторами, коллекторами и судебными приставами;
  • возвращение контроля над собственными средствами и имуществом.

К негативным последствиям признания ИП банкротом следует отнести такие:

  • запрет на пребывание в должности директора организации сроком 3 года;
  • невозможность запуска процедуры банкротства в течение следующих 5 лет;
  • запрет на поучение статуса ИП  в течение 5 лет
  • аннулирование лицензий
  • необходимость на протяжении 5 лет сообщать новым кредиторам о признании финансово несостоятельным;
  • запрет на руководство МФО и частными пенсионными фондами сроком на 5 лет, для банков продолжительность ограничения увеличена до 10 лет.

Заявление о банкротстве ИП

Право подать заявление о признании ИП финансово несостоятельным предоставляется следующим лицам:

  • непосредственно предпринимателю;
  • кредиторам ИП;
  • уполномоченным фискальным органам;
  • региональным органам власти, если у ИП имеются долги по выплатам в местный бюджет.

К исковому заявлению в суд прилагается комплект сопутствующих документов, в состав которого входят:

  • регистрационная документация;
  • перечень активов и задолженностей предпринимателя;
  • правоустанавливающие документы на имущество должника;
  • документы, подтверждающие финансовую несостоятельность ИП.

Последовательное выполнение описанных выше требований законодательства позволяет реализовать процедуру банкротства максимально оперативно и без излишних расходов. При необходимости целесообразно привлечь к делу юристов, специализирующихся на делах о финансовой несостоятельности ИП.

Источник: https://fizbankrot.com/vidy-dolzhnikov/bankrotstvo-ip/

Финансист тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: