Как учесть полис каско на лизинговый автомобиль

Содержание
  1. Как учесть полис каско на лизинговый автомобиль
  2. Отличия лизинга от кредита
  3. Страхование лизингового транспорта
  4. Особенности оформления выплаты
  5. Заключение
  6. Кто оплачивает страховку при лизинге
  7. Нюансы страхования лизингового имущества
  8. Кто выгодоприобретатель при лизинговом страховании
  9. ОСАГО и КАСКО для машины в лизинге
  10. Действия в случае повреждения или гибели лизингового имущества
  11. Бухгалтерский учет затрат на страхование лизингового имущества
  12. Каско при лизинге: все об особенностях страховки и ее оформлении
  13. Учет КАСКО и ОСАГО при лизинге
  14. Законы о лизинге, часть 9 – ситуация, где КАСКО не спасает от убытков при тотальном ДТП лизингового авто..
  15. Статья 22. Распределение рисков между сторонами договора лизинга
  16. Статья 26. Обязанности лизингополучателя при утрате предмета лизинга
  17. Каско при лизинге: все об особенностях страховки и ее оформлении
  18. Каско для лизингового авто: особенности процедуры
  19. Как оформить страхование на лизинговое авто?
  20. Какие документы потребуются для оформления КАСКО?
  21. О важности договора (полиса) страхования каско
  22. Какие документы получает лизингополучатель?
  23. Рекомендуем хорошо изучить правила КАСКО, так как здесь указывается важная информация о том:
  24. Когда могут отказать в страховой выплате?
  25. Итог
  26. Обязательно ли КАСКО при лизинге: особенности страховки и нюансы оформления
  27. Кто оформляет КАСКО: собственник авто или заемщик по лизингу?
  28. Особенности страхования КАСКО лизингового автомобиля
  29. Как оформить?
  30. Необходимые документы
  31. Договор и его содержание
  32. В каких случаях ск могут отказать в выплате?

Как учесть полис каско на лизинговый автомобиль

Как учесть полис каско на лизинговый автомобиль

За последние десять лет российский кредитный рынок заметно вырос, а сам факт получения автокредита стал для обывателей обычным делом (также как и страхование КАСКО ).

Большое количество нового и подержанного транспорта приобретается в кредит. Однако кредитование – не единственный механизм покупки транспорта с привлечением финансовой помощи.

Приобретение автомобиля или любого другого транспортного средства в лизинг зачастую оказывается гораздо выгоднее кредита.

Отличия лизинга от кредита

По своей сути лизинг очень сильно отличается от классического автокредита, хотя данную услугу все же можно назвать особой формой кредитования. При покупке автомобиля в кредит собственником транспорта становится заемщик, а у банка остается право на отчуждение объекта кредитования в случае нарушения условий договора или просрочки очередного платежа.

Отличие лизинга заключается в том, что транспортное средство находится в собственности лизинговой компании до момента его выкупа лизингополучателем.

Другими словами, лизингополучатель берет транспорт в долгосрочную аренду, а затем, спустя определенный промежуток времени, получает право выкупить транспортное средство по остаточной стоимости.

Такой подход может оказаться очень выгодным для малого бизнеса и частных предпринимателей.

Кроме того, достаточно часто владельцы небольших компаний приобретают в лизинг личный транспорт, естественно, до момента выкупа авто у лизинговой компании машина числится за лизинговой организацией.

Стоит отметить, что с 2011 года в России использование лизингового транспорта в предпринимательских целях не является обязательным условием оформления договора лизинга. Это значит, что приобрести автомобиль в лизинг может даже физическое лицо. Однако пока подобная услуга не пользуется спросом у рядовых автолюбителей.

Страхование лизингового транспорта

Как было сказано выше, при оформлении договора лизинга право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании.

Указанный договор подразумевает полную материальную ответственность лизингополучателя за повреждение или уничтожение транспортного средства.

То есть у лизингополучателя есть основанный на законе интерес в сохранении переданного ему автомобиля, и теоретически он может быть страхователем.

Однако чаще всего сотрудники лизинговой компании предпочитают самостоятельно выбирать страховщика. Расходы на страхование, как правило, закладываются в стоимость лизинга.

С одной стороны это очень выгодно для лизингополучателя, ведь не нужно думать над выбором надежной страховой компании, рассчитывать стоимость КАСКО , переживать о возможных сложностях при получении выплаты.

Но с другой стороны клиент лизинговой компании будет лишен возможности выбора страховщика, что не позволит подыскать страховую компанию с конкурентными ценами.

Учитывая, что в отличие от КАСКО, оформляемого при получении автокредита, договор добровольного автострахования объекта лизинга заключается на весь срок действия лизингового договора, клиент рискует очень существенно переплатить за страховку.

В любом случае лизингополучателю как арендатору автомобиля стоит настоять на предоставлении хотя бы копии договора добровольного автострахования и правила страхования.

Изучение указанных документов позволит узнать, какие действия необходимо предпринять при наступлении страхового события.

Отсутствие таких знаний может привести к ошибкам при оформлении происшествия и, как следствие, к отказу в выплате страхового возмещения.

Особенности оформления выплаты

Основная особенность оформления страхового события с участием лизингового автомобиля заключается в том, что собственником транспорта является лизингодатель.

Конечно, договором лизинга может быть предусмотрено право арендатора автомашины самостоятельно получить все необходимые справки и документы, а затем передать их страховщику.

Однако урегулирование страхового события возможно только одним из следующих способов.

  • Перечисление денежной выплаты на счет лизингодателя.
  • Ремонт поврежденного автомобиля на сервисной станции.

В последнем случае страховщик непременно потребует от лизингополучателя официальное письмо, составленное сотрудниками лизинговой компании, с разрешением проведения ремонтных работ. Поэтому клиенту еще на этапе сбора документов стоит озадачиться данным вопросом, ведь своевременно предоставление указанного письма поможет ускорить процесс оформления убытка.

Кстати, оформляя выплату при повреждении лизингового транспорта, клиент получает небольшое преимущество.

Как правило, лизинговая компания страхует у конкретного страховщика не один десяток транспортных средств и прочих объектов лизинга.

То есть, по сути, является корпоративным клиентом, а, значит, сотрудники страховой компании будут крайне щепетильно и ответственно подходить к рассмотрению страховых событий.

Другими словами, клиент лизинговой компании получает в ее лице мощного союзника, обладающего квалифицированными сотрудниками, которые всегда смогут помочь клиенту в случае возникновения трудностей с выплатой.

Помните, что лизинговая компания как корпоративный клиент всегда имеет возможность повлиять на страховщика.

Заключение

Приобретение транспорта в лизинг в нашей стране все еще находится в зачаточном состоянии. Однако в последние годы все большее число клиентов предпочитает эту услугу привычным программам автокредитования.

Страхование лизингового транспорта – это скорее не вмененная обязанность, а реальной необходимостью. Дело в том, что автомобили, особенно используемые в предпринимательской деятельности, всегда подвержены риску повреждения.

Договор КАСКО надежно защитит бюджет лизингополучателя от непредвиденных расходов, связанных с необходимостью ремонта транспортного средства.

Кто оплачивает страховку при лизинге

Заключая соглашение финансовой аренды, стороны стремятся минимизировать риски. Универсальным инструментом решения этой задачи служит страхование имущества. При лизинге оно имеет ряд особенностей, о которых будет рассказано в предлагаемой вниманию статье.

Нюансы страхования лизингового имущества

Страховка при лизинге оформляется заключением отдельного сопутствующего договора. Срок его действия начинается в момент приобретения имущества у продавца, а заканчивается тогда же, когда и соглашение о финансовой аренде (если в нем не указаны иные условия).

Согласно Федеральному закону 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» страхование не является обязательным. В нем, однако, заинтересованы обе стороны:

  • лизингодатель, так как он собственник имущества на протяжении действия соглашения аренды;
  • лизингополучатель – по причине своей ответственности за полученный предмет в тот же период.

Страхование предмета лизинга лизингодателем – ситуация, справедливо считающаяся самой частой. Она логична, так как наиболее заинтересованной в сохранности имущества стороной является его собственник. Однако бывает и иначе – пользователь предмета (арендатор) также может выступать страхователем, если так решили участники договора лизинга и прописали это условие в документе.

Кто выгодоприобретатель при лизинговом страховании

Вопрос нелишний, так как обычно компенсационную выплату в случае наступления страхового случая получает владелец полиса. Для правильного ответа следует вникнуть в саму суть процесса финансовой аренды.

При лизинге источником страховых взносов служат выплаты, осуществляемые лизингополучателем. Конечно, если они по каким-то причинам прекращаются, арендодатель вынужден как собственник предмета погашать их из собственных средств. Однако такая ситуация нетипична и, как правило, приводит к досрочному расторжению договора финансовой аренды.

Другой вариант – расходы по страхованию полностью берет на себя лизингополучатель, и они не входят в сумму лизинговых платежей. Но и в этом случае выгодоприобретателем будет собственник имущества, так как отдавая его арендатору, он подвергается риску.

Из этих положений иногда делается ошибочный вывод о том, что страхователем при лизинге может быть арендатор или арендодатель, а получать страховку будет в любом случае только собственник предмета (лизингодатель). На самом деле возможен и третий вариант: если имущество приобретено лизингодателем в кредит, то договор страхования, как правило, заключается в пользу банка.

ОСАГО и КАСКО для машины в лизинге

Почти всегда оформление страховки КАСКО – обязательное условие лизинга автомобиля. Для арендодателя это выгодно по причине уверенности в получении материальной компенсации, если с машиной что-то случится в процессе эксплуатации.

Лизингополучатель в данном случае вынужден платить больше, но он получает и некоторые преимущества. Главным образом они состоят в том, что возмещение расходов по КАСКО производится постепенно. Общая сумма страхового взноса за весь срок договора финансовой аренды включается в состав регулярных лизинговых платежей. Всю и сразу ее вносит лизингодатель, а арендатор получает рассрочку.

Также следует учитывать расходы на страхование гражданской ответственности ОСАГО, которое, в отличие от «добровольного» (при лизинге это не совсем так) КАСКО, является обязательным для всех владельцев транспортных средств. Выгодоприобретателем также является лизингодатель. Страховая премия по ОСАГО может не покрыть всей восстановительной стоимости автомобиля.

Действия в случае повреждения или гибели лизингового имущества

Арендованный предмет в период действия договора финансовой аренды может быть поврежден или безнадежно уничтожен. Если страховой случай наступил и его последствия юридически корректно оформлены, лизингодатель вправе рассчитывать на компенсацию ремонта (при повреждении) или убытков в сумме недополученных лизинговых платежей.

Если суммы страховой премии недостаточно для полного погашения убытков, собственник имущества имеет право на взыскание с лизингополучателя разницы.

ЛИЗИНГ: теория и практика финансирования

Хочешь знать всё о лизинге? В этой книге приведен практический опыт применения лизинга в российских организациях. Предложены рекомендации по расчету лизинговых платежей, их отражению в бухгалтерском учете, составлению и заключению договоров.

Бухгалтерский учет затрат на страхование лизингового имущества

Учет лизингового имущества производится у балансодержателя предмета. Таковым может быть лизингодатель или лизингополучатель. Основные проводки, касающиеся оплаты услуги страхования, представляют собой корреспонденцию счета 76 (субсчета «Расчеты по имущественному и личному страхованию») и сч. 51.

Операции перечисления страховых взносов отражаются абсолютно идентично у лизингодателя и лизингополучателя (в зависимости от того, кто берет предмет на баланс).

У лизингодателя, в случае если имущество состоит на его балансе, убытки от уничтожения имущества и их страховая компенсация отражаются следующими проводками:

  1. Списание основного средства в аренде со сч. 001 (забалансового).
  2. Дт91 – Кт76 на сумму дебиторской задолженности за выбывшее (уничтоженное) имущество по остаточной стоимости.
  3. Дт76 – Кт60 на сумму страхового возмещения.
  4. Дт51 – Кт76 получение суммы страхового возмещения на расчетный счет.

При недостаточности компенсации для покрытия ущерба, разница списывается на убытки: Дт91 – Кт76. При избыточности компенсации разница зачисляется на «Прочие доходы»: Дт76 – Кт91.

Если предмет лизинга числится на балансе у лизингополучателя, уплачивающего страховые взносы, страхование арендованного имущества отражается следующим образом:

  1. Дт76 – Кт51 – перечислен страховой взнос.
  2. Дт97 – Кт76 – отражение страхового взноса в расходах будущих периодов.
  3. Дт25 – Кт97 – включение ежемесячных расходов на страхование в состав общепроизводственных расходов.

Как итог. Договор страхования сопутствует лизинговому соглашению. Его заключение не является обязательным. Несмотря на то что расходы на страхование увеличивают лизинговые платежи, обе стороны договора финансовой аренды в нем заинтересованы.

Каско при лизинге: все об особенностях страховки и ее оформлении

Несмотря на то, что физическое или юридическое лицо, которое приобретает транспорт в лизинг, не является его собственником до полного погашения долга, он несет полную материальную ответственность за это имущество.

Покупка страховки КАСКО является непременным условием, которое выдвигает лизингодатель при заключении договора лизинга.

Это сводит финансовые риски лизинговой компании к минимуму и позволяет возмещать полученный материальный ущерб за счет страхового возмещения.

статьи: Во время действия лизинговой сделки полную ответственность за транспорт несет лизингополучатель. Поэтому именно он должен оформить договор КАСКО, чтобы позаботиться о сохранности лизингового имущества. При этом получатель лизингового имущества не оформляет страховки самостоятельно.

Все организационные вопросы на практике решает лизингодатель.

Стоимость страховки распределяется и входит в регулярные платежи по лизинговой сделке. Такой подход значительно снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя, а также позволяет ему сэкономить время на подборе надежной страховой компании. Лизингодатели проводят строгий отбор страховщиков, сотрудничают только с проверенными компаниями.

Это позволяет клиентам получать хорошие скидки и выбирать более выгодные тарифы страхования. Платежи по страховке включаются в ежемесячные суммы, которые выплачиваются по лизинговой сделке (в случае, если плательщиком страховой премии является лизинговая компания).

Страховка оформляется на весь

Учет КАСКО и ОСАГО при лизинге

Вопрос Здравствуйте. 15 июля оплатили полис КАСКО по автомобилю, приобретенному в лизинг.

Как отразить эти расходы в налоговом и бухгалтерском учете.

Источник: https://jobjoys.com/kompensatsii/kak-uchest-polis-kasko-na-lizingovyj-avtomobil/

Законы о лизинге, часть 9 – ситуация, где КАСКО не спасает от убытков при тотальном ДТП лизингового авто..

Как учесть полис каско на лизинговый автомобиль
Актуально! Статья пролизинговые платежи в режиме остановки бизнеса и карантина.

Продолжаем изучение основного закона, регулирующего лизинговую отрасль – Федеральный закон “О финансовой аренде (лизинге)” №164-ФЗ.

Статья 22. Распределение рисков между сторонами договора лизинга

Текст данной статьи очень скромный – всего три небольших пункта в действующей редакции Закона, но все они имеют огромное значение на практике для Клиентов лизинговых компаний.

Посмотрим подробнее:

Пункт 1.

Ответственность за сохранность предмета лизинга от всех видов имущественного ущерба, а также за риски, связанные с его гибелью, утратой, порчей, хищением, преждевременной поломкой, ошибкой, допущенной при его монтаже или эксплуатации, и иные имущественные риски с момента фактической приемки предмета лизинга несет лизингополучатель, если иное не предусмотрено договором лизинга.

Еще раз к вопросу о важности процесса подписания акта приема-передачи лизингового автомобиля и важности заблаговременного оформления полиса каско на авто, который уже мы рассматривали в одной из статей – Законы о лизинге, часть 4.

Напоминаю, как только Вы подписали акт приема-передачи лизингового авто, за все, что в дальнейшем происходит с машиной, отвечаете именно Вы!

У некоторых клиентов складывается ошибочное представление, что раз собственником авто является лизинговая компания, то она и должна заботиться об имуществе. А мы типа просто арендаторы, если что пошло не так – швырнул ключи на стол и пошел своей дорогой. Так вот, это не так.

И формулировка статьи Закона выше довольно четко об этом говорит, пусть Вас не обнадеживает дописка “если иное не предусмотрено договором”. Лизинговые компании четко используют данный пункт закона в свою пользу и не берут на себя лишней ответственности.

Поэтому страховое покрытие каско на лизинговый автомобиль важно как лизинговой компании, так и ее клиентам, иначе они рискуют платить за весь возможный ущерб автомобилю из собственного кармана. Причем затраты на ремонт авто не отменяют ежемесячных лизинговых платежей – их так же придется платить по графику!

А теперь один случай из практики.

За лизинговым финансирование обратился Клиент – его компания занималась предоставлением автомобилей в долгосрочную и краткострочную аренду.

Так как он был заинтересован сразу в партии новых арендных авто эконом-класса, то для него подобрали график с небольшим авансом, менее 10% за каждый автомобиль, тем самым избавив Клиента от крупных затрат на старте.

Все автомобили были застрахованы по каско в обязательном порядке.

Напоминаю, бизнес клиента – сдача авто в аренду третьим лицам. Вероятно, в погоне за ростом выручки он стал проводить рискованную политику по выдаче автомобилей новым клиентам без тщательной проверки их навыков вождения, и за очень короткий срок, пару месяцев, сразу 4 лизинговых автомобиля попали в сильные аварии.

Сам Клиент действовал четко и правильно – уведомил об авариях ГАИ, страховых комиссаров, саму лизинговую компанию, приступил к сбору документов на страховое возмещение, к нему здесь вопросов нет.

Раскореженные автомобили были отбуксированы на СТО, куда страховая направила своих экспертов для оценки ущерба.

Кто сталкивался с подобной ситуацией, знает, что процесс оценки после крупного ДТП, составления отчета эксперта, принятия решения страховой компанией о характере выплат – процесс не самый быстрый и затягивается на несколько недель.

Автомобили, еще не признанные тотально уничтоженными в ДТП, по прежнему имеют статус переданных в лизинг, и Клиент продолжал платить за них лизинговые платежи.

Страховщики же, получив отчет о необходимом ремонте каждого из авто и требуемых приличных суммах, приняли решение признать аварии тоталом, так как в случае их восстановительного ремонта, последующий риск попадания этих же самых арендных авто в новые аварии в течение трех будущих лет действия договора лизинга, потенциально загонял страховщиков в совсем уж неприличный минус.

Авария арендного авто.

Как только лизинговая компания получила решение от страховой о признании ДТП тоталом, договоры лизинга тут же были завершены, в связи с уничтожением предмета лизинга, а экономисты лизинговой компании принялись за подсчет итоговых сумм для расторжения договора.

И вот тут случается самое интересное: в активе у клиента оплаченный минимальный аванс за авто, пару оплаченных ежемесячных платежей, выплата по страховке каско с учетом годных остатков, оставленных страховщикам.

Только страховщики при выплате страховой суммы учли имеющийся износ арендных авто, а так же вычли из страхового покрытия все царапины и дефекты, не имевшие отношения к данным тотальным авариям (столкновения были “в лоб”, а мелкие дефекты были найдены в задней части автомобилей).

В пассиве у Клиента – необходимость выплаты полной стоимости автомобиля, стоимость страховки каско, которую он не хотел оплачивать сам отдельным платежом и попросил включить в график лизинга (т.е.

за страховку изначально платила лизинговая компания), а так же выплата нормы доходности лизинговой компании – договор лизинга предполагает доходность от сделки, никто не дает авто в нулевые рассрочки.

Итоговый платежный баланс был не в пользу Клиента: выплаченные минимальный аванс, пару платежей и полученная страховка были меньше сумм полной стоимости авто, стоимости полиса каско и ожидаемого дохода лизинговой компании.

В процессе переговоров эту самую ожидаемую доходность лизинговая компания несколько уменьшила, но Клиенту все равно пришлось доплатить примерно по 50 тысяч рублей за каждый затоталенный лизинговый авто.

А с учетом того, что аварий случилось несколько, выплата по форс-мажорным причинам расторжения договоров достигла нескольких сотен тысяч рублей.

Еще раз к началу истории – аварии случились буквально на первых месяцах эксплуатации автомобилей. Клиент безвозвратно потратил суммы авансов, нескольких лизинговых платежей, а так же суммы компенсаций за досрочное расторжение договоров. А заработать на этих машинах он практически ничего не успел.

Выводы из грустной истории: даже наличие страховки каско – это не 100%-ная гарантия отсутствия затрат клиента лизинговой компании.

Заботиться о лизинговых авто и принимать правильные решения об их эксплуатации нужно точно так же, как если бы эти машины уже были бы Вашей собственностью.

Пункт Закона четко и недвусмысленно дает понять – все, что произойдет с лизинговым имуществом – это ответственность лизингополучателя.

Ну и еще один совет – далеко не всегда минимальный аванс в лизинге – это преимущество для Клиента. В данной ситуации если бы первоначальный платеж составлял 15-16%, то даже с включенными в графики полисами каско, Клиент избежал бы необходимости внесения доплат при расторжении тотальных договоров.

Еще два пункта данной статьи Закона регулируют процесс взаимоотношений с Продавцом предмета лизинга (автосалоном):

Пункт 2. Риск невыполнения продавцом обязанностей по договору купли-продажи предмета лизинга и связанные с этим убытки несет сторона договора лизинга, которая выбрала продавца, если иное не предусмотрено договором лизинга.Пункт 3.

Риск несоответствия предмета лизинга целям использования этого предмета по договору лизинга и связанные с этим убытки несет сторона, которая выбрала предмет лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга.

На практике касательно оговорки “если иное не предусмотрено договором” действует тоже самое правило: по умолчанию ничего “иного” в договоре лизинга предусмотрено не будет, везде будет указано, что и Продавца предмета лизинга, и сам Предмет лизинга выбрал и одобрил Клиент, ему и впрягаться в споры с автосалоном, если что не так.

Даже если в действительности именно менеджер лизинговой компании нашел в автосалоне в другом городе автомобиль, о котором Клиент и знать не знал, все равно в договоре будет стандартная формулировка, что все нашел и выбрал Клиент самостоятельно.

А что может быть не так? Ну, допустим, если автомобиля нет в наличии в автосалоне, более того, нужного автомобиля просто нет в природе и Клиент через автосалон размещает заказ на производство авто у завода-изготовителя.

В таких случаях очень часто возникает смещение сроков поставки: изначально декларируются более сжатые, оптимистичные сроки, что-то типа 2-3 месяца и он уже у Вас! На самом деле ожидание уходит и за 4-5-6 месяцев, такое бывает.

Не учитывают Рождественские каникулы в Европе или августовское ежегодное закрытие заводов на ремонт и обслуживание производственных линий. Могут измениться правила логистики в РФ, по форс-мажорам сдвинут производственный календарь и много чего еще.

Может получиться так, что заказ в производство Вы размещали по одному курсу валюты, а автомобиль приехал с опозданием и уже совсем по другому курсу. Все терки с автосалоном придется решать Клиенту самостоятельно, лизинговая компания особо вмешиваться в процесс не будет.

Или же на выдаче вдруг выяснится, что части заявленных опций или обещанных допов в нужном автомобиле вдруг нет. Если Вы еще не подписали акт приема-передачи, то развернуть сделку будет несложно.

А вот если договор лизинга подписан, первый платеж (аванс) оплачен, да еще успели акт приема-передачи подписать без детального изучения автомобиля – то тут уже все, автомобиль в Вашем владении, Вы его выбрали, как и автосалон, и Вы теперь за него отвечаете.

Хотите получить с Продавца компенсацию за отсутствующие опции – вперед, но это будет проблема Клиента, а не лизинговой компании. Не платить из-за этого по графику будет уже незаконно и чревато расторжением договора и полным изъятием автомобиля, так что будьте очень внимательны!

Еще более “экстремальную” формулировку в отношении обязательств Клиента перед лизинговой компанией несет статья:

Статья 26. Обязанности лизингополучателя при утрате предмета лизинга

Утрата предмета лизинга или утрата предметом лизинга своих функций по вине лизингополучателя не освобождает лизингополучателя от обязательств по договору лизинга, если договором лизинга не установлено иное.

Статья перекликается с рассмотренным выше п.1 Статьи 22.

То есть, если разбил лизинговый авто в ДТП по своей вине, или доверил управление третьим лицам, которые разбили машину – обязан завершить договор лизинга на условиях лизинговой компании.

Если в договоре и графике была предусмотрена возможность досрочного погашения – то Клиент обязан будет оплатить сумму досрочного погашения в соответствии с графиком. Хватает для этого страховки каско или не хватает – никого не волнует.

Обязательства по договору лизинга взяты, лизинговый автомобиль разбит непосредственно по вине Клиента или были предприняты недостаточные меры для его сохранности – вернуть в лизинговую компанию сумму на дату расторжения – законная обязанность Клиента.

Подписывайтесь на канал, будет много полезной информации, чтобы Вы не теряли свои деньги!

В следующей статье подробно разберем, каким именно образом Закон разрешает накладывать взыскания на предмет лизинга третьими лицами (банками, кредиторами, служебными приставами и т.д.).

Публикации на канале, посвященные изучению основного закона, регулирующего лизинговую отрасль – Федерального закона “О финансовой аренде (лизинге)” №164-ФЗ. :

Законы о лизинге. Часть 1.– основные понятия и определения Закона.Законы о лизинге. Часть 2.– платные доп услуги в договорах Лизинга, это законно?Законы о лизинге. Часть 3.– когда лизинговая компания изымает авто у клиента..Законы о лизинге. Часть 4.– как правильно получать лизинговый авто в автосалоне и не попасть на деньги.Законы о лизинге. Часть 5.– кто платит за ТО и тюнинг авто.Законы о лизинге. Часть 6.– лизинговый автомобиль оказался в залоге у Банка. Как так получилось?Законы о лизинге. Часть 7.– регистрируем лизинговый автомобиль в ГАИ. Важно знать.Законы о лизинге. Часть 8.– страховка лизингового авто. Кто, кому и сколько платит?Законы о лизинге. Часть 10.– когда на лизинговый автомобиль могут заявить права третьи лица.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5df5ff1b43fdc000b2d1c628/zakony-o-lizinge-chast-9-situaciia-gde-kasko-ne-spasaet-ot-ubytkov-pri-totalnom-dtp-lizingovogo-avto-5e2565a5bc251400afe8068e

Каско при лизинге: все об особенностях страховки и ее оформлении

Как учесть полис каско на лизинговый автомобиль

Во время действия лизинговой сделки полную ответственность за транспорт несет лизингополучатель. Поэтому именно он должен оформить договор КАСКО, чтобы позаботиться о сохранности лизингового имущества.

При этом получатель лизингового имущества не оформляет страховки самостоятельно. Все организационные вопросы на практике решает лизингодатель.

Стоимость страховки распределяется и входит в регулярные платежи по лизинговой сделке.

Такой подход значительно снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя, а также позволяет ему сэкономить время на подборе надежной страховой компании. Лизингодатели проводят строгий отбор страховщиков, сотрудничают только с проверенными компаниями. Это позволяет клиентам получать хорошие скидки и выбирать более выгодные тарифы страхования.

Каско для лизингового авто: особенности процедуры

  • Платежи по страховке включаются в ежемесячные суммы, которые выплачиваются по лизинговой сделке (в случае, если плательщиком страховой премии является лизинговая компания).
  • Страховка оформляется на весь срок договора лизинга.
  • При наступлении страхового происшествия компенсационные платежи получает собственник автомобиля, то есть финансовая организация, предоставившая услугу лизинга.
  • На практике компания-лизингодатель и страховщик сотрудничают на долгосрочной основе, поэтому проблемы с выплатами по страховке — редкость. Чего нельзя сказать о практике страхования кредитного автомобиля.

Договор страховки КАСКО выгоден как лизингодателю, так и получателю лизингового имущества, поскольку он снижает материальные риски в случае ДТП и повреждения транспортного средства.

Как оформить страхование на лизинговое авто?

Подать заявление на оформление страховки может лизингополучатель, если он договорился об этом с лизинговой компанией. Но чаще всего инициатором страхования и заявителем становится лизингодатель.

Оформление КАСКО проходит в несколько шагов:

  1. Для обращения в страховую компанию собирается пакет документов.
  2. Определяются условия страхования, рассчитываются стоимость, сроки, риски, график оплаты. Условия могут меняться в каждом индивидуальном случае.
  3. Проводится осмотр и оценка состояния машины. В специальном акте фиксируются обнаруженные повреждения, наличие дефектов.
  4. Стороны подписывают договор страхования. Перед этим рекомендуется досконально изучить условия сделки.
  5. Оплачивается страховой взнос.
  6. Страхователь получает договор. Копию страхового полиса лизингодатель отдает получателю лизингового автомобиля.

Какие документы потребуются для оформления КАСКО?

Страхователь должен предоставить страховой компании:

  • Заявление;
  • Паспорт — если страхователь ИП или физ. лицо;
  • Документы о гос. регистрации — для компаний и организаций;
  • Пакет документов на машину (ПТС, СТС);
  • Договор лизинга;
  • Соглашение о том, что лизингодатель дает право лизингополучателю страховать авто (требуется, когда страхователем становится лизингополучатель);
  • Акт технического осмотра ТС;
  • Водительские документы тех, кто будет вписан в страховку;
  • Информация о противоугонной системе.

Этот список может быть короче или длиннее — все зависит от требований конкретной страховой компании.

О важности договора (полиса) страхования каско

Это главный документ по страхованию, поэтому любые исправления, ошибки, неточности недопустимы. Все данные строго сверяются с оригиналами документов и тщательно перепроверяются, поскольку одна ошибка может стать поводом для того, чтобы отказать в страховой выплате.

Даже если ошибки обнаруживаются уже после подписания документа, необходимо обратиться в страховую компанию и исправить их. В каждом страховом договоре стандартно присутствуют обязательные пункты:

  1. Данные страховщика: полное название компании, юридический адрес, контакты главного офиса и филиала, в котором подписываются документы.
  2. Информация о страхователе. Им может выступать как юридическое лицо, так и физическое.
  3. Сведения о плательщике страховой премии.
  4. Сведения о выгодоприобретателе. Это сторона договора, которая получит компенсацию в случае наступления страховых событий.
  5. Перечень людей, которые получают право управлять лизинговым автомобилем.
  6. Информация об автомобиле — марка, характеристики, цвет и прочее.
  7. Максимальная сумма страхового возмещения.
  8. Срок действия страховки.
  9. И иная информация.

Какие документы получает лизингополучатель?

  • Страховой полис с печатями и подписями обеих сторон;
  • Правила страховки;
  • Квитанция об уплате страхового платежа;
  • Акт осмотра лизингового ТС

Рекомендуем хорошо изучить правила КАСКО, так как здесь указывается важная информация о том:

  • что относится к страховому случаю;
  • какие повреждения авто должны подлежать возмещению по страховому полису;
  • какие случаи не являются страховыми;
  • когда и как нужно обращаться в страховую компанию;
  • как получить компенсацию по КАСКО.

Когда могут отказать в страховой выплате?

  1. Страховая компания обанкротилась. Во избежание такого развития событий, необходимо тщательно проверить финансовое положение страховщика.
  2. Страховщик лишился лицензии. Практика показывает, что данная мера часто носит временный характер.

    СК быстро восстанавливает страховую деятельность после устранения нарушений, послуживших причиной приостановления действия лицензии.

  3. Полис не имеет юридической силы — подделка. Чаще всего это результат заключения договора с сомнительными компаниями-однодневками.
  4. Срок действия КАСКО подошел к концу.

    Когда машина передается в лизинг, страховка, как правило, оформляется на весь период действия лизинговой сделки.

  5. Страхователь нарушил условия договора. Пример — во время ДТП автомобилем управлял не указанный в полисе водитель.
  6. Нарушение сроков обращения к страховщику.

    После наступления страхового события страхователь позднее указанных в договоре сроков обратился в СК.

  7. Информация намеренно искажается, замалчивается страхователем.
  8. ДТП или другой страховой случай произошел, когда водитель был под действием наркотического или алкогольного опьянения.
  9. Умышленное повреждение застрахованного автомобиля.

  10. Страхователь не предоставил весь перечень документов, необходимых для оформления компенсации.

В случае, когда СК отказывается выплачивать компенсацию по страховке КАСКО, собственник застрахованного автомобиля может направить свои претензии руководству страховой компании.

Если же и здесь он не получает удовлетворительного ответа, он имеет полное право обратиться с иском в суд. Для этого необходимо собрать необходимые документы и изложить все факты как можно детальнее.

Итог

Полис КАСКО, который лизингодатель оформляет для получателя лизингового автомобиля, выгоден для обеих сторон. При наступлении страхового события проблемы с выплатами практически никогда не возникают, ведь лизингодатель долгие годы сотрудничает с страховыми компаниями, с которыми выстроены долгосрочные партнерские отношения.

Источник: https://leasing.ru/about/kasko_pri_lizinge

Обязательно ли КАСКО при лизинге: особенности страховки и нюансы оформления

Как учесть полис каско на лизинговый автомобиль

При покупке транспортного средства по договору лизинга покупатель до момента полной выплаты долга не является собственником авто, но несет за него полную материальную ответственность. Поэтому заключение страхового договора КАСКО является обязательным условием. При наступлении страхового случая полученный материальный ущерб покрывает страховая компания.

Кто оформляет КАСКО: собственник авто или заемщик по лизингу?

Так как ответственность за автомобиль в период действия лизингового договора возлагается на лизингополучателя, то, в первую очередь, именно он заинтересован в сохранности приобретенного транспорта.

Поэтому такой его интерес является основанием для оформления договора КАСКО на транспортное средство, при заключении которого он может выступать в роли страхователя.

На практике лизингополучатель не занимается подбором страховой компании и оформлением договора. За это отвечают сотрудники лизинговой компании. Сумма, которую лизингополучатель должен оплатить за страховку включается в ежемесячный платеж по договору лизинга.

В таком подходе есть как плюсы, так и минусы для лизингополучателя. С одной стороны, покупателю авто нет необходимости тратить время на подбор надежного страховщика, так как лизинговые компании сотрудничают с проверенными организациями на долгосрочных условиях.

С другой стороны, у покупателя авто отсутствует возможность выбрать страховщика с более выгодными для себя тарифами. Это может привести к существенной переплате по договору страхования.

Так как страхователем выступает лизинговая организация, то и договор страхования при заключении сделки также получает она. Лизингополучателю необходимо в обязательном порядке получить копию этого договора и ознакомиться с условиями, чтобы при наступлении страхового случая не нарушить требования страховой компании для получения выплаты.

Особенности страхования КАСКО лизингового автомобиля

Оформление договора КАСКО на автомобиль, приобретенный по лизинговой программе, имеет ряд особенностей:

  1. Страховые платят равными частями, включенными в платеж по лизинговому договору.
  2. КАСКО оформляется на весь период использования автомобиля в лизинге.
  3. Выгодоприобретателем при наступлении страхового события по договору КАСКО является собственник транспортного средства, то есть лизинговая компания.
  4. Так как лизингодатель и страховая компания чаще всего сотрудничают на постоянной основе, то при наступлении страхового события проблемы с выплатами происходят редко, в отличие от страхования кредитного авто.
  5. Рассмотрение страхового случая может производиться и без участия лизингополучателя.

Оформление договора КАСКО на лизинговое транспортное средство выгодно всем сторонам сделки, так как значительно снижает риск материальных трат в случае повреждения объекта лизинга.

Как оформить?

КАСКО на лизинговый автомобиль может быть оформлено по заявлению лизингополучателя, если у него имеется такая договоренность с лизинговой компанией, или по заявлению лизингодателя.

На практике в основном используется второй вариант.

Оформление страховки состоит из следующих этапов:

  1. Подготовка пакета документов и обращение к страховщику
  2. Составление договора и определение условий страхования (стоимость, риски, срок, оплата). В каждом конкретном случае условия соглашения могут отличаться.
  3. Осмотр страхуемого транспортного средства. А акте осмотра фиксируется состояние автомобиля, отмечаются имеющиеся повреждения, чтобы в дальнейшем о них не было заявлено как о наступившем страховом событии.
  4. Подписание договора сторонами сделки. На страховом соглашении обе стороны ставят свои подписи (печати). Перед этим необходимо тщательно проверить указанные в документе условия сделки.
  5. Оплата страховой премии.
  6. Получение документов страхователем. Полис чаще всего выдается в одном экземпляре страхователю, а другим заинтересованным лицам предоставляются копии документа.

Необходимые документы

Для оформления КАСКО от страхователя потребуются следующие документы:

  • заявление (часто заявлением является сам полис);
  • паспорт или другое удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо);
  • свидетельство о регистрации (если страхователем выступает юридическое лицо);
  • документы на транспортное средство (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС и т.д);
  • лизинговый договор;
  • соглашение о праве страхования автомобиля лизингополучателем (если в страховую компанию обращается лизингополучатель);
  • акт осмотра транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис;
  • документы на установленную противоугонную систему и два комплекта ключей.

В зависимости от требований страховой компании список документов может отличаться.

Договор и его содержание

При оформлении полиса КАСКО необходимо тщательно сверить все указанные в нем данные. В бланке должны отсутствовать любые неточности и исправления.

Все сведения должны четко совпадать с данными предоставленных для оформления оригиналов документов.

Допущенная при заключении полиса ошибка может послужить основанием для отказа в выплате материального возмещения при наступлении страхового события.

Если в момент проверки документа, даже если страхователь уже поставил на нем свою подпись, были обнаружены ошибки, следует сразу же их исправить вместе с сотрудником страховой компании.

В полисе в обязательном порядке должны быть отражены следующие пункты:

  1. Сведения о страховщике: логотип и полное наименование, адрес и контактные телефоны головного офиса и филиала, где происходит оформление.
  2. Данные о страхователе (физическом или юридическом лице).
  3. Выгодоприобретатель — лицо, которому при наступлении страхового события будет выплачена компенсация.
  4. Сведения о людях, которые имеют право управлять конкретным транспортным средством.
  5. Информация об автомобиле (марка, год выпуска, характеристика двигателя, цвет и т.д).
  6. Вид КАСКО.
  7. Максимальный размер компенсации.
  8. Срок действия полиса.

После заключения сделки, страхователь получает на руки следующие документы:

  • полис;
  • правила КАСКО;
  • квитанцию об оплате;
  • акт осмотра транспортного средства.

В правилах, которые прилагаются к полису, указывается следующая информация:

  • понятие страхового случая;
  • повреждения автомобиля, которые подлежат возмещению в период действия полиса;
  • случаи, которые не входят в перечень рисков, указанных в полисе;
  • инструкция по обращению к страховщику при наступлении страхового события;
  • порядок получения материальной компенсации в соответствии с полисом.

На полисе в обязательном порядке должны присутствовать подписи обеих сторон сделки и печати организаций.

В каких случаях ск могут отказать в выплате?

Отказ страховой компании от выплаты материальной компенсации может последовать в следующих случаях:

  1. Страховщик объявлен банкротом. Перед заключением сделки следует изучить финансовое состояние страховщика.
  2. Лишение лицензии страховщика. Такая мера может быть временной, после устранения причин компания, как правило, возвращается к своей деятельности.
  3. Поддельный полис. Такая ситуация случается, если документ заключается у сомнительных представителей страховщика. Подлинность полиса КАСКО можно проверить по единой базе данных.
  4. Истек срок действия страхового договора. В случае с покупкой машины в лизинг полис оформляется на весь период действия лизингового соглашения.
  5. Нарушены условия страхового договора. Например, страховое событие наступило при управлении автомобилем лицом, не указанным в договоре.
  6. Не соблюдены сроки обращения после наступления страхового события.
  7. Умышленное искажение информации при обращении к страховщику.
  8. При наступлении страхового события водитель был под воздействием алкоголя или наркотиков.
  9. Страховой случай стал последствием грубого нарушения правил движения на дороге.
  10. Страхователь умышленно повредил транспортное средство.
  11. Не имеются в наличии документы, подтверждающие исправное состояние автомобиля, что позволяло его эксплуатировать.
  12. Собственник автомобиля отказался от возможности требовать возмещение материальных средств с виновной стороны.
  13. В страховую компанию не были представлены все требуемые документы для получения компенсации.

Если представитель страховой компании отказывает в возмещении материального убытка по договору КАСКО, то страхователь вправе обратиться с претензией к высшему руководству компании. Если ответ не удовлетворяет страхователя, то он вправе подать иск в суд, детально изложив факты и предоставив документальные подтверждения.

Оформление полиса КАСКО лизингодателем для лизингополучателя имеет определенную выгоду.

 Даже если стоимость полиса выйдет дороже, то при наступлении страхового события вряд ли возникнут проблемы с выплатой компенсации, так как сотрудничество с лизинговой компанией для страховщика является финансово выгодным. А в том случае, если даже возникнет спорная ситуация, то вопрос возмещения убытка будут решать юристы лизингодателя

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/pri-lizinge.html

Финансист тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: