Нпф рейтинг 2018 лучших фондов по надежности данным центробанка

Содержание
  1. НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности: статистика ЦБ России
  2. Нпф россии: рейтинг лучших фондов по доходности в 2017-2018 году
  3. Нпф россии: рейтинг лучших фондов по надёжности в 2017-2018 году
  4. НПФ России за 2020 год по данным Центробанка
  5. Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?
  6. Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?
  7. Какие фонды предлагают самую высокую доходность?
  8. Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?
  9. по надежности НПФ от РА:
  10. ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства
  11. по количеству застрахованных лиц
  12. Рубрика вопрос-ответ:
  13. НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов
  14. Об НПФ
  15. Каким НПФ больше всего доверяют граждане
  16. негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности
  17. Подводим итоги
  18. НПФ России 2018: статистика
  19. Что такое НПФ РФ
  20. На какие показатели нужно обращать внимание при выборе НПФ
  21. Накопительная часть пенсионных начислений
  22. надежности и доходности НПФ России согласно статистике 2018 года
  23. лучших НПФ России 2020 по доходности и надежности
  24. самых лучших НПФ
  25. По объему накоплений
  26. По доходности
  27. По надежности
  28. По рейтингу Центробанка
  29. Сравнительная таблица топовых НПФ
  30. Советы, как выбрать фонд
  31. Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда
  32. Можно ли сменить НПФ
  33. Как перевести деньги из НПФ
  34. Как устроены и работают НПФ
  35. Как происходит формирование накопительной пенсии
  36. НПФ или ПФР — что лучше выбрать?
  37. Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР
  38. Отзывы
  39. Заключение

НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности: статистика ЦБ России

Нпф рейтинг 2018 лучших фондов по надежности данным центробанка

Выбор негосударственного пенсионного фонда, которому можно доверить свои накопления на пенсию – дело не такое простое.

Разумеется, можно действовать консервативно и либо вовсе не выбирать никакой НПФ, доверив деньги государственному фонду, либо выбрать стопроцентно надежный полугосударственный НПФ вроде НПФ Сбербанка, где доходность не такая высокая, зато есть почти полная уверенность в том, что фонд никуда не исчезнет.

И хотя с так называемой заморозкой пенсионных накоплений россиян вопрос этот стал намного менее актуальным, всё-таки понимать ситуацию на рынке НПФ и уметь ориентироваться в негосударственных фондах нужно.

Лучше понять эффективность работы НПФ и их надёжность помогают авторитетные рейтинги, составленные в том числе по данным главного регулятора – ЦБ РФ. Ознакомимся с рейтингами НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности, основанные на статистике Центробанка России и выводах независимых экспертов.

Нпф россии: рейтинг лучших фондов по доходности в 2017-2018 году

Согласно справке Центробанка, по состоянию на середину 2017 года (более свежих данных пока нет) в России действовало 69 негосударственных ПФ. Их количество уменьшается, но происходит это главным образом за счёт того, что крупные НПФ поглощают более мелкие, либо небольшие НПФ объединяются, чтобы быть крупнее и сильнее.

Несмотря на огромный выбор НПФ, который теоретически существует для россиянина, выбирающего фонд, где будут храниться его пенсионные накопления, в системе явно выделяются несколько особенно крупных фондов, которые и сосредоточили основную сумму накоплений. 10 крупнейшими фондами управляются 92,6% пенсионных накоплений от 93,4% граждан, которые выбрали негосударственные фонды для накопления денег на свои пенсии.

Что касается доходности, то в той же справке Центробанк отметил, что самые доходные НПФ – те, что работают исключительно в сегменте обязательного пенсионного страхования и не предлагают программ добровольного негосударственного пенсионного обеспечения.

НПФ России по их доходности, основанный на данных ЦБ России, по состоянию на конец 2017 года – начало 2018 года выглядит так:

№ФондДоходность, %
1.НПФ Гефест (АО)14.21
2.НПФ Алмазная осень (АО)11.94
3.Национальный НПФ (АО)11.83
4.НПФ Роствертол11.36
5.НПФ УГМК-Перспектива (АО)11.28
6.НПФ Первый промышленный альянс (АО)11.17
7.МНПФ “Большой” (АО)11.05
8.НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО)10.59
9.Атомфонд (АО)10.46
10.НПФ Сбербанка (АО)10.34
11.НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)10.32
12.НПФ ОПК (АО)10.19
13.НПФ Согласие (АО)10.17
14.НПФ Волга-Капитал (АО)9.96
15.НПФ Транснефть (АО)9.86
16.НПФ Альянс (АО)9.76
17.НПФ Сургутнефтегаз (АО)9.71
18.МНПФ Аквилон (ОАО)9.67
19.Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)9.58
20.НПФ Владимир (АО)9.55
21.НПФ Профессиональный (ОАО)9.44
22.ОНПФ Доверие (ЗАО)9.40
23.НПФ Магнит (АО)9.37
24.НПФ Социум (АО)9.23
25.НПФ Нефтегарант (АО)9.13
26.НПФ Образование (ОАО)7.88
27.НПФ АвтоВАЗ (АО)7.87
28.НПФ Федерация (АО)7.78
29.НПФ Газфонд пенсионные накопления (АО)7.70
30.НПФ Стройкомплекс (ЗАО)6.45
31.НПФ Телеком-Союз (АО)6.32
32.НПФ Социальное развитие (АО)5.38
33.НПФ Сафмар (АО)2.49
34.НПФ Доверие (АО)2.26

Все остальные фонды демонстрировали отрицательную доходность, попросту говоря – несли убытки.

Ориентируясь на доходность негосударственных пенсионных фондов, стоит иметь в виду, что слишком высокая доходность считается подозрительной и может говорить о том, что НПФ вкладывается в рискованные активы.

Некоторые экономисты говорят о том, что нормальная доходность НПФ – чуть выше инфляции. Но в 2017 году это утверждение стало, по всей видимости, чуть менее актуальным, поскольку инфляция по итогам года ожидается на уровне 3%, а практически у всех НПФ, которые не показывают убытки, а являются доходными, доходность намного выше этих 3%.

Также экономисты советуют наблюдать за доходностью НПФ в длительной перспективе, изучая рейтинги за 3-5 последних лет. Высокая доходность в течение одного года может быть случайностью или результатом рискованной стратегии, а вот стабильно высокие показатели – признак хорошего менеджмента НПФ. Поднять статистику предыдущих лет можно, в частности, на финансовом портале Investfunds.

Нпф россии: рейтинг лучших фондов по надёжности в 2017-2018 году

Разумеется, в таких вещах, как накопление пенсионных средств, не менее (если не более) важен и рейтинг надёжности фондов. Деньги на пенсию накапливаются в течение десятков лет, и хочется понимать, что НПФ, в который вкладываются средства, достаточно надёжен и не исчезнет в какой-то момент в никуда.

Собственно российский регулятор, Центральный Банк, не занимается составлением таких рейтингов, но существует рейтинг агентства RAEX («Эксперт РА»), который считается достаточно авторитетным и не только признаётся, но и рекомендуется для использования самим ЦБ РФ.

По состоянию на конец 2017 года – начало 2018 года этот рейтинг выглядит следующим образом:

№КомпанияПрогноз
1-7НефтегарантruAAAСтабильный
НПФ «Благосостояние ЭМЭНСИ»ruAAAСтабильный
НПФ Газфонд пенсионные накопленияruAAAСтабильный
ГазфондruAAAСтабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фондruAAAСтабильный
НПФ СбербанкаruAAAСтабильный
НПФ БлагосостояниеruAAAСтабильный
8АО «НПФ «Нефтегарант»ruAA+Стабильный
9-13Алмазная осеньruAAСтабильный
АтомгарантruAAСтабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»ruAAСтабильный
НПФ «Альянс»ruAAСтабильный
Национальный НПФruAAСтабильный
14-15БольшойruAA-Позитивный
НПФ «Социум»ruAA-Стабильный
16АО «НПФ Согласие-ОПС»ruA+Стабильный
17НПФ “Первый промышленный альянс”ruAСтабильный
18-20ВладимирruA-Стабильный
Ханты-Мансийский НПФruA-Стабильный
НПФ «Сафмар»ruA-Стабильный
21НПФ РГСruBBB+Стабильный
22ДовериеruBBB-Стабильный
23НПФ «УГМК-Перспектива»отозван

НПФ в таблице сгруппированы по рассчитанному определённым образом национальному рейтингу, и надёжность фондов с одинаковым рейтингом примерно одинакова, поэтому, скажем, первая семёрка НПФ в таблице имеет одинаково высокую надёжность, независимо от того, как фонды внутри этой семёрке расположены в таблице. Следить за актуальным состоянием этого рейтинга можно на сайте рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»).

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Понравился материал? Расскажите о нём друзьям!

Источник: https://newsment.ru/context/rejting-npf-rossii-2017-2018-goda-po-nadyozhnosti-i-dohodnosti-statistika-tsb-rossii/

НПФ России за 2020 год по данным Центробанка

Нпф рейтинг 2018 лучших фондов по надежности данным центробанка

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Наверняка многие из вас уже сегодня хотят перевести часть своей пенсии в негосударственный пенсионный фонд, а потому не лишним будет ознакомиться с рейтингом НПФ России по доходности и надежности на 2020 год. Многие сайты публикуют свои собственные рейтинги, однако лучше ориентироваться на официальную статистическую информацию.

Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2019 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2020-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР.

Кстати, если вы еще не знаете какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд, то детально и подробно об этом мы рассказываем здесь, почитайте обязательно.

Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:

  • вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
  • контролировать движения счета в Личном кабинете,
  • передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

  1. «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
  2. «Согласие-ОПС» – 6,83%,
  3. «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
  4. «Алмазная осень» – 6,81%,
  5. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
  6. «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
  7. «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
  8. «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
  9. «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
  10. «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

по надежности НПФ от РА:

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций.

Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска.

Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие услуги пенсионного обеспечения?

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Помимо этого, чем больше лиц застрахованы в компании, тем больше денег он получает, соответственно инвестирует и приумножает. Это тоже немаловажный плюс при выборе между несколькими учреждениями.

по количеству застрахованных лиц

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.

Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2020 год.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, это действительно две разные организации. Есть НПФ Будущее, который раньше назывался ОАО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», а есть АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Названия разные

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Людмила, вам нужно зайти на официальный сайт нужного вам фонда, и найти там телефон горячей линии. Позвоните по ней, и обсудите вопрос с консультантом НПФ, очень часто есть возможность прямо на сайте оставить онлайн-заявку на переход

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Александр, вы можете позвонить по телефону горячей линии фонда Большой. Там вам подскажут, вполне возможно, что переход можно совершить при помощи заявления, отправленного обычным письмом в головной офис

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, данный вопрос вам нужно задавать представителю того пенсионного фонда, в котором вы состоите. Возможно, вы меняли работу, выходили в декрет и т.д., все это влияет на баллы

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/rejting-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov/

НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов

Нпф рейтинг 2018 лучших фондов по надежности данным центробанка

Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. и ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты.

Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.

И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

  • Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
  • Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
  • Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
  • Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
  • САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
  • ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
  • Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.

Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян.

НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000.

Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.

негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2019 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы.

Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

  • Гефест. Доходность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
  • Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2019 года являются 38750 человек.
  • Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
  • Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
  • Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
  • Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
  • Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
  • Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
  • УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
  • Большой. Доходность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Подводим итоги

Если изучить рейтинги НПФ России, то в целом видно, что доходность в прошедшем 2018 году во всех компаниях была низкой, ниже чем у самого ПФР. Но в текущем году показатели топовых компаний серьезно улучшились.

И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/reiting-npf-rossii-10-samyh-nadejnyh-i-dohodnyh-fondov-5cfa1f54c0dc5700afbbb1e9

НПФ России 2018: статистика

Нпф рейтинг 2018 лучших фондов по надежности данным центробанка

С учетом кризиса в экономике, многие люди начали задумываться о том, какими путями можно увеличить сумму причитающейся по возрасту пенсии. Все Средства Массовой Информации и интернет предлагают огромное количество различной информации относительно того, как в России формируются две основные части, касающиеся пенсионных накоплений.

Большинство понимают, что в России существует возможность повысить уровень дохода при выходе на пенсию. Потому одним из актуальных запросов во всемирной паутине на сегодняшний момент является рейтинг НПФ в России на 2018 год, а также статистика, касающаяся доходности и надежности негосударственных пенсионных фондов.

Как правило, подобный рейтинг формируется независимыми экспертами.

При этом к данному выбору следует подходить с особой тщательностью, взвесив все показатели деятельности подобных организаций.

Что такое НПФ РФ

Прежде чем искать информацию подобных Негосударственных Пенсионных Фондов, необходимо четко представлять, как работают данные компании, в чем их преимущество перед государственными организациями и каким образом можно оценить их надежность и реальную доходность.

Учитывая то, что все Негосударственные Пенсионные Фонды являются сугубо коммерческими компаниями, они получают доход от правильного и выгодного вложения денежных средств, предоставляемых им своими вкладчиками, в разнообразные виды проектов.

НПФ

При этом успешность получения дивидендов от вложений напрямую зависит от того, насколько экономически грамотно менеджеры компании осуществляют вложения.

Все подобные виды фондов существуют только за счет поиска и правильного распределения финансовых средств.

По роду деятельности их нельзя отнести ни к организациям, занимающимся производством товаров или услуг, ни к компаниям, осуществляющим прямые продажи.

Помимо всего вышесказанного, все НПФ зачастую заключают договора на управление денежными вкладами с другими, сторонними организациями.

Чаще всего НПФ и создаются только для осуществления операций с накопительной частью пенсий граждан. Помимо этого, многие крупные корпорации создают свои НПФ, призванные помочь улучшить доход работающих сотрудников, наглядным тому примером являются Газфонд или Лукойл-Гарант.

При этом состав их вкладчиков не ограничивается только своими сотрудниками. С учетом открытости подобных организаций, каждый в состоянии подписать договор, и поручить подобной компании увеличить накопительную часть своей пенсии.

ПФР и НРФ

На какие показатели нужно обращать внимание при выборе НПФ

При выборе понравившегося НПФ и принятии решения о подписании договора о формировании посредством его накопительной части пенсионных начислений, необходимо принимать во внимание тот факт, что их деятельность, а также доход могут иметь очень большие различия.

По этой причине требуется внимательно отнестись к существующему на 2018 году рейтингу НПФ России по таким показателям, как надежность и доходность.

При этом для проведения сравнительного анализа компаний можно обратиться к имеющейся статистике.

Самыми важными и значимыми показателями деятельности Негосударственных Пенсионных фондов являются следующие параметры:

  1. Дата основания НПФ. С учетом того, что основной задачей вложения своих средств для инвестирования в НПФ является получение максимальной прибыли, необходимо обращать внимание на фонды, дата создания которых приходится на годы до пенсионной реформы (2002 год). Подобный показатель напрямую свидетельствует о стабильности данной организации, так как компания, пережившая несколько финансовых кризисов, явно должна внушать уважение.
  2. Состав учредителей. Стабильность подобных организаций можно оценить по учредителям, которые представлены лицами или компаниями, вовлеченными в сектора экономики, связанные с переработкой, а также транспортировкой газа, нефти, представителей больших заводов и известных организаций.
  3. Доходность. С учетом того, что все НПФ занимаются инвестированием денежных средств вкладчиков в различные проекты, следует ознакомиться с цифрами дохода и оценить их величину, учитывая количество застрахованных лиц. При небольшом количестве вкладчиков и слишком высоких показателях дохода это может свидетельствовать о грамотно проработанном рекламном трюке, призванном привлечь внимание потенциальных держателей вкладов. Для получения реальных данных о доходности, необходимо сверять имеющиеся цифры с информацией, представленной на официальном сайте Банка России. При этом особое внимание нужно уделять не только доходности за прошедший год, но и проанализировать совокупные цифры за все время существования фонда.
  4. Надежность. Для оценки данного показателя следует опираться на информацию, предоставленную независимыми финансовыми агентствами, к примеру, такими, как «Эксперт РА».
  5. Количество имеющихся вкладчиков. Все ПНФ обязаны предоставлять подобную информацию на своем официальном сайте.
  6. Отзывы об организации. К сожалению, там, где проводятся всевозможные операции с денежными средствами, всегда процветает мошенничество. Потому перед подписанием договора в обязательном порядке следует изучить имеющиеся отзывы о компании как в интернете, так и от знакомых, если они уже работают с данным НПФ.

Только тщательно взвесив и проанализировав все вышеуказанные факторы, можно принимать решение о подписании соответствующего договора с НПФ.

Как выбрать НПФ

Накопительная часть пенсионных начислений

При условии, что гражданин официально работает по трудовому договору, работодатель обязан каждый месяц производить отчисления в Пенсионный Фонд России в размере 22%.

При этом из отчисляемой суммы 6% идут на формирование фиксированной ее части (солидарный тариф). В данной ситуации существует два дальнейших варианта страховых отчислений:

  1. При условии выбора страховой пенсии, 16 из 22% поступают именно на ее формирование (речь идет о страховых пенсионных отчислениях).
  2. При условии выбора смешанной песни, из оставшихся 16% – 6 перечисляются, как и в первом варианте, на страховую пенсию, а оставшиеся 10% – накопительные пенсионные отчисления.
  3. В последнем варианте все накопительные начисления являются персональными, то есть могут выплачиваться только тому человеку, который подписал договор и платил их с момента начала отчислений, о чем прописано в Федеральном законе №360, ст.11, 15.

Таким образом, накопительная часть пенсии включает в себя страховые взносы (перечисляются работодателем), добровольные взносы, уплачиваемые в результате подписания договора с НПФ и доход, получаемый НПФ от инвестирования.

С учетом последних изменений, в 2018 году все отчисления, выплачиваемые работодателем, идут только на страховую часть пенсии согласно мораторию на пенсионные накопления. Его срок продлен до 2019 года.

Формула вычисления налоговой пенсии

надежности и доходности НПФ России согласно статистике 2018 года

Опираясь на данные одного из ведущих рейтинговых агентств «Эксперт РА», можно классифицировать рейтинг всех НПФ согласно специально разработанной системе классов, а именно:

  1. А++. К ним относятся НПФ с высокой надежностью, давно существующие на рынке подобных услуг и полностью внушающие доверие.
  2. А. Фонды, данные которых полностью изучены и проверены, однако, они не входят в группу «А++».
  3. В++. НПФ, имеющие уровень надежности, близкий к удовлетворительной отметке, однако, по отзывам вкладчиков подобным организациям можно доверять.
  4. В+. Сомнительные НПФ (уровень надежности колеблется в зависимости от ситуации).
  5. В. Фонды, имеющие низкий уровень надежности.
  6. С++. Надежность неудовлетворительная, велика возможность отзыва лицензии на проведение данного рода деятельности.
  7. С+. Аналогичны предыдущему пункту, однако, вероятность отзыва еще выше.
  8. С. НПФ с «подмоченной» репутацией.
  9. D. Фонды, на настоящий момент находящиеся в состоянии банкротства.
  10. Е. НПФ, лишенные лицензии на проведение подобного рода деятельности.

Учитывая вышеприведенную квалификацию, как уже было сказано выше, необходимо обращать внимание на доходность ПНФ, которая определяется не только доходом за последний учетный период, но и ростом прибыли на протяжении всех лет существовании компании.

Только в случае стабильного роста дохода подобный НПФ может гарантировать, что его вкладчики получат весомую прибавку к пенсии.

НПФ

Данные, выложенные на официальном сайте Банка России, ежегодно обновляются, что должно помочь гражданам сделать правильный выбор в сторону требуемого фонда.

Согласно последней статистике, общие данные по НПФ представляют собой следующую картину:

  1. Учитывая период начиная с 1997 года, количество НПФ на 2018 год составляет 69 компаний (в самом начале их было 252).
  2. Количество НПФ, участвующих в системе гарантирования вкладов – 39, не участвующих – 31.
  3. Общее количество накоплений, поступивших в ПНФ на 2018 год, составляет 3,3 триллиона рублей.

Независимые экспертные агентства, регулярно делающие прогноз подобным фондам, утверждают, что их количество будет сокращаться и через пару лет опустится до 30 организаций.

по походам и надежности

По данным различных экспертных агентств, пятерку рейтинга НПФ России по надежности и доходности на 2018 год согласно статистике стабильно возглавляют следующие фонды:

  1. Сберегательный Банк России.
  2. АО «НПФ «Доверие».
  3. НПФ ВТБ.
  4. НПФ «Стальфонд».
  5. НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

Таким образом, изучив статистику по России на 2018 год о рейтинге НПФ по надежности и доходности, необходимо правильно выбрать требуемый фонд, который в дальнейшем обеспечит весомую денежную прибавку к пенсионной части накоплений.

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

Источник: https://PensiyaPortal.ru/news/reyting-npf-rossii-2018/

лучших НПФ России 2020 по доходности и надежности

Нпф рейтинг 2018 лучших фондов по надежности данным центробанка

Привет!

Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

самых лучших НПФ

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

По объему накоплений

по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

  • Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
  • «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
  • «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
  • «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
  • «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
  • «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
  • «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
  • «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
  • «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
  • «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

По доходности

НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

  • «Профессиональный» — 13,73;
  • «Гефест» — 13,03;
  • «Альянс» — 11,81;
  • «Согласие» — 11,74;
  • «АПК-Фонд» — 11,53;
  • «Первый промышленный альянс» — 11,12;
  • Сбербанк –10,93;
  • здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
  • «Волга-Капитал» — 10,78;
  • «Пенсионный выбор» — 10,73.

По надежности

надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

  • Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
  • «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

НазваниеОбъем пенсионных накоплений, тыс. руб.Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк608 202 297,6450910,9344 215 358,62975
«Сургутнефтегаз»10 302 267,169519,8118 998 346,63823
«Открытие»509 907 811,6233510,1667 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд»242 544 409,090239,575 615 612,59693
«АПК-Фонд»11,53128 858,23129
«Большой»45 127 767,192749,886 654 426,69018
«Сафмар»254 942 846,55778,188 502 101,60406
«Телеком-Союз»1 442 121,1112(-7,58)21 194 733,00505
«Будущее»256 074 688,38737(-15,95)2 775 632,78037
«Социальное развитие»5 673 359,67294(-17,25)2 219 283,36904

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

  • в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
  • сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

  1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
  2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
  3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
  4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
  5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
  6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

  • покупают акции, облигации, деривативы;
  • занимаются валютными спекуляциями;
  • размещают на депозит;
  • ссужают под процент.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

овое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает  УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.

Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

  1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
  2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Отзывы

Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.

Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

  1. Создается образцово-показательный фонд с высоким рейтингом, который затем продается.
  2. Успешный НПФ используется для развития бизнеса конечного владельца.
  3. Передел ресурсов: НПФ стремятся поглотить друг друга.
  4. Рост УК, страховых компаний и депозитариев, «откусывающих» доход конечного клиента.

Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

Илья Кутейников

18 июня 2020

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

Стать автором Загрузка…

Источник: https://greedisgood.one/reyting-npf

Финансист тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: