Залог третьего лица в кредитном договоре

Содержание
  1. Договор ипотеки n ____
  2. Статья 1. предмет договора
  3. Статья 2. обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
  4. Статья 3. заявления и гарантии
  5. Статья 4. права и обязанности сторон
  6. Договор залога – образец документа, правила составления и предназначение
  7. Договор залога пример
  8. Какие варианты обмена могут быть: их плюсы и минусы
  9. Снятие обременения банком с залоговой недвижимости и ее продажа с покупкой новой
  10. Замена залога по согласованию банка на другой
  11. Продажа и покупка квартиры в одном банке по ипотеке
  12. Договор о залоге имущественных прав банку
  13. 2. Обязанности заемщика (Залогодателя)
  14. 3. Права Банка (Залогодержателя)
  15. 4. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
  16. Залог третьего лица в кредитном договоре
  17. Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа?
  18. Договор залога третьего лица
  19. О договоре залога
  20. Помощь: Залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств
  21. Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)
  22. Кс подтвердил правомерность прекращения договора залога с третьим лицом по нормам о поручительстве
  23. Суды отказались применять нормы о поручительстве к договору залога
  24. КС согласился с толкованием, ранее данным судебной коллегией ВС
  25. Эксперты прокомментировали выводы Суда

Договор ипотеки n ____

Залог третьего лица в кредитном договоре

(залогодатель – физическое лицо, залогодержатель – кредитная организация; предмет залога – зарегистрированное жилое помещение в новостройке; проживающие с залогодателем лица несут солидарную ответственность)

_____________________ банк, именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, зарегистрированный Центральным банком Российской Федерации _________________ N ________, лицензия на осуществление банковской деятельности от __________ N __________, в лице __________________, действующ___ на основании __________, с одной стороны, и гр. ____________________ (паспорт ____________, выдан ____________; проживает ___________________), именуем__ в дальнейшем “Залогодатель”, с другой стороны, далее совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор, далее по тексту “Договор”, о нижеследующем.

Статья 1. предмет договора

1.1. Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 1.

2 Договора (далее по тексту – “Помещение”), другой стороны – Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя. Предмет залога полностью остается в пользовании и на хранении у Залогодателя. 1.2. Предметом залога является изолированное жилое помещение в многоквартирном доме __________ общей площадью ____ (___________) кв.

м, состоящее из _____ комнат, расположенное по адресу: _____________________, кадастровый номер _______, в соответствии с поэтажным планом и экспликацией, являющимися неотъемлемой частью Договора (Приложение N 1). Одновременно с залогом Помещения закладывается соответствующая доля общей долевой собственности залогодателя и других лиц (п. 3.

2) в праве общей собственности многоквартирного жилого дома и земельного участка. 1.3. Право собственности Залогодателя на Помещение подтверждается _______________ от “___”________ ____ г. N ________. 1.4. Инвентаризационная стоимость Помещения составляет ______ (_________) рублей, что подтверждается справкой N ______ от “__”_______ ____ г., выданной ____________. 1.5.

Рыночная стоимость Помещения составляет _________ (____________) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика N _______ от “___”______ ____ г., выданным _______________ (пункт может не включаться в договор). 1.6. С учетом всех обстоятельств Помещение как предмет залога Стороны оценивают в ______ (___________) рублей. 1.7.

До момента прекращения настоящего Договора обязанности собственника жилого помещения в многоквартирном доме Залогодатель несет самостоятельно с разумной осмотрительностью, как если бы Помещение не было в залоге.

1.8. Залогодатель передает настоящий Договор на государственную регистрацию. Расходы по государственной регистрации несет Залогодатель.

Статья 2. обязательства, исполнение которых обеспечено залогом

2.1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору (договору об открытии невозобновляемой кредитной линии) N ______ от “___”_______ ____ г., заключенного между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателем в г. ___________, далее по тексту – “Кредитный договор” полностью (либо в части, предусмотренной договором). 2.2.

Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю причитающихся ему процентов за пользование кредитом. 2.3.

(Если договором не предусмотрено иное) Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Помещение; 4) в возмещение расходов по реализации предмета ипотеки. 2.4. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета ипотеки (если договором не предусмотрено иное). 2.5. Заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека) может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). 2.6. Сторонами согласованы следующие условия Кредитного договора: – сумма кредита: _____________________________________________________; – процентная ставка, процентов годовых: __________________________; – срок возврата кредита: _________________________________________; – порядок погашения кредита: _____________________________________; (по графику платежей в соответствии с приложением к Кредитному договору) – порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита _____________________________________________________________; (по графику платежей в соответствии с приложением к Кредитному договору) – санкции за нарушение условий кредитного договора: _____________;

– целевое назначение кредита: ___________________________________.

Статья 3. заявления и гарантии

3.1. Залогодатель гарантирует следующее: 3.1.1. Он является единственным полноправным и законным собственником Помещения как предмета залога. До момента заключения Договора Помещение не отчуждено, не заложено, в споре и под арестом не состоит, не обременено правами третьих лиц; права Залогодателя на предмет залога (п. 1.

2 Договора) никем не оспариваются, что подтверждается ______________________________ от “__”____ ___ г. N _____ (выписка из ЕГРПНИ). 3.1.2. Ему не известны обстоятельства, вследствие действия которых Помещение может быть утрачено или повреждено. 3.1.3.

На момент заключения Договора Залогодатель не имеет задолженности по уплате коммунальных и иных платежей, связанных с содержанием Помещения, а также налогов на предмет залога. 3.2.

Совместно с Залогодателем в Помещении проживают и несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из пользования Помещением, следующие дееспособные лица: __________________________ (паспорт _________________); __________________________ (паспорт _________________); __________________________ (паспорт _________________).

3.3. Указанные в пункте 3.2 лица согласны с ипотекой на условиях настоящего Договора. ——————————–

Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга (п. 3 ст. 35 Семейного кодекса Российской Федерации).

Статья 4. права и обязанности сторон

Источник: https://sob.ru/info/contracts/5

Договор залога – образец документа, правила составления и предназначение

Залог третьего лица в кредитном договоре

В соответствии с российским законодательством и подписанным кредитным договором банк является залогодержателем недвижимости и заинтересованным лицом. Поэтому любые действия с обремененной недвижимостью должны производиться только с согласия кредитора.

К таким действиям относятся продажа, обмен, любые улучшения жилплощади, а в некоторых случаях даже сдача в аренду. В частности, по 102-ФЗ установлено, что с согласия банка-залогодержателя квартиру можно подарить, обменять, продать, внести ее в качестве вклада в имущество хозтоварищества и т.д.

Законодательным актом, регулирующим процесс замены залога, помимо 102-ФЗ является Гражданский кодекс РФ (ст. 345). Именно эти документы устанавливают нормы, правила и возможность обмена недвижимости, находящейся в залоге по ипотечному договору.

При процедуре непосредственного обмена заложенной по кредиту квартиры имеются следующие нюансы:

  1. Обмен предполагает замену существующего залога, то есть переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.
  2. Банк может дать свое согласие на замену залогового имущества, но делать это он не обязан.
  3. Процесс замены регулируется не столько кредитным договором, заключенным с конкретным заемщиком, а больше внутренними положениями, инструкциями и регламентами банка (одни кредиторы могут разрешить обмен только после погашения задолженности более половины срока кредитования, другие – не имеют жесткой привязки к дате заключения сделки).
  4. Обмен одной квартиры на другую возможен только при наличии положительной кредитной истории у клиента (отсутствие длительных просрочек).
  5. Приобретаемая недвижимость должна покрывать остаток задолженности (учетом начисленных процентов) с дисконтом минимум в 20-30%.

Важно! Перед поиском нового жилья и подписанием любых документов заемщику следует получить предварительное разрешение от своего банка. Если этого не сделать, можно потратить силы и время впустую и получить при этом отказ.

Договор залога пример

Замена Имущества допускается с согласия Залогодержателя.

2.7. Если Имущество будет утрачено или повреждено либо право

собственности на него будет прекращено по основаниям, установленным

законом, Залогодатель обязан в разумный срок восстановить Имущество или

заменить его другим равноценным имуществом по согласованию с

Залогодержателем.

2.8. Последующий залог Имущества не допускается.

2.9. Заложенное имущество остается в пользовании у Залогодателя.

3. Оценка Имущества

3.1. Оценка Имущества производится по взаимному согласию

Залогодателя и Залогодержателя. По соглашению Сторон оценочная стоимость

Имущества составляет на дату заключения настоящего договора

_______ (____________________________) _________.

(сумма цифрами и прописью) (валюта)

3.2.

Какие варианты обмена могут быть: их плюсы и минусы

Поменять квартиру в ипотеке можно с помощью нескольких вариантов, каждый из которых имеет своих особенности, плюсы и минусы. Рассмотрим каждый в деталях.

Снятие обременения банком с залоговой недвижимости и ее продажа с покупкой новой

Данный вариант обмена ипотечного жилья будет предпочтительнее для тех заемщиков, которые планируют купить новую квартиру большей площади и, соответственно, с более высокой стоимостью.

В этом случае, сделка будет осуществляться путем погашения остатка задолженности с помощью собственных средств или привлечения обычного потребительского займа. Для того, чтобы продать имеющуюся в залоге банка квартиру, следует получить его разрешение на такую процедуру и дополнительно на снятие обременения с нее.

Как показывает практика, банки неохотно идут на такие операции из-за повышенных рисков. Выгода здесь имеется только для клиента, улучшающего свои жилищные условия.

Процесс снятия обременения с залоговой недвижимости и ее продажа с одновременным приобретением новой включает в себя следующие шаги:

  1. Получение разрешения от банка-кредитора на продажу обремененной недвижимости и одновременная подача заявки на получение новой ипотеки.
  2. Погашение остаточной задолженности по действующему договору и последующее снятие обременения с недвижимости.
  3. Поиск покупателя на квартиру и заключение договора купли-продажи.
  4. Поиск новой квартиры (аналогично заключается договор купли-продажи).
  5. Заключение нового кредитного договора.
  6. Обременение нового залога в регистрирующем органе.

Для покупателя старой квартиры никаких минусов не будет, так как приобретает он недвижимость уже без какого-либо обременения.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это сделать читайте далее.

Замена залога по согласованию банка на другой

Альтернативным вариантом обмена квартиры в ипотеке на другую является простая смена залога посредством заключения договора мены. Заключение такого договора будет актуально только при условии практически идентичной стоимости двух объектов. Установление такого факта производится заинтересованным банком-кредитором.

Процесс замены залога в этом случае будет производиться в следующем порядке:

  1. Получение согласия банка.
  2. Предоставление полного пакета документов на новую жилплощадь.
  3. Оценка новой жилплощади и уточнение условий ипотеки по предстоящей сделке.
  4. Подписание договора мены.
  5. Передача новой квартиры в залог банку.
  6. Снятие обременения со старой недвижимости.

Такая сделка имеет ряд сложностей в своей реализации, так как среди собственников недвижимости найдется мало людей, готовых согласиться на обмен квартиры, находящейся в залоге банка.

Продажа и покупка квартиры в одном банке по ипотеке

Данный способ обмена ипотечной недвижимости является наиболее предпочтительным для банка, так как имеет минимальные риски. Простыми словами, заемщик продает имеющуюся недвижимость с разрешения банка и покупает новую также с привлечением заемных средств (с доплатой через ипотеку).

Процедура состоит из нижеприведенных шагов:

Источник: https://254009.ru/problemy/dogovor-zaloga-sberbank.html

Договор о залоге имущественных прав банку

Залог третьего лица в кредитном договоре

Вначале указываются данные о представителях сторон и документах, на основании которых они действуют.

Предмет договора описывает условия приобретения имущественными правами статус залога. Ими являются № кредитного договора, дата его подписания и сумма займа. Прописывается стоимость залога и уточняется, кто именно является должником. Как только должник получает денежные средства, он сразу же должен перечислить их в пользу исполнения своих обязательств.

Обязанности заемщика:

  • обеспечивать нормальную деятельность заложенного права;
  • не провоцировать прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости;
  • ограждать его от посягательств третьих сторон;
  • тут же информировать залогодержателя о происходящих изменениях.

В договоре указано, что банк уполномочен:

  • при неисполнении обязательств залогодателем требовать досрочный перевод залога в свою пользу;
  • представлять третью сторону в рассмотрении дел о предмете залога;
  • при уклонении залогодателя самостоятельно способствовать защите заложенного права;
  • возместить свои убытки за счет имущества, оформленного в залог;
  • в случае невозврата кредитных средств оформить взыскание на предмет залога и др.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. В обеспечение обязательства по погашению кредита в размере рублей, предоставленного в соответствии с кредитным договором № от «» года между Банком и заемщиком, последний передает Банку в залог принадлежащие ему следующие имущественные права: (*1).

1.2. Стоимость предмета залога составляет рублей (*2).

1.3. Должником по отношению к заемщику (Залогодателю) является (указать наименование и адрес юридического или физического лица).

1.4. Если должник заемщика (Залогодателя) до исполнения Залогодателем кредитного обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все полученное при этом Залогодателем становится предметом залога, о чем Залогодатель обязан немедленно уведомить банк.

1.5. При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм заемщик (Залогодатель) обязан перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

2. Обязанности заемщика (Залогодателя)

2.1. Залогодатель обязан уведомить своего должника о состоявшемся залоге прав Банку.

Залогодатель обязан:

2.1.1. совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права;

2.1.2. не совершать уступки заложенного права;

2.1.3. не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшения его стоимости;

2.1.4. принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц;

2.1.5. сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.

3. Права Банка (Залогодержателя)

3.1. Если ссудозаемщик (залогодатель) не исполнил обязанности, предусмотренные п. 2.1 настоящего договора, Банк вправе независимо от наступления срока, обеспеченного залогом кредитного обязательства, требовать в суде, арбитражном суде перевода на себя заложенного права.

3.2. Вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном праве.

3.3. В случае неисполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных п. 2.1.4 самостоятельно предпринимать меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц.

3.4. За счет заложенного имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, если она предусмотрена кредитным договором.

3.3. Банк приобретает право обратить взыскание на заложенное право в случае невозврата кредита Залогодателем по истечении дней после наступления срока исполнения обязательства, указанного в кредитном договоре.

3.4. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, арбитражного суда или третейского суда, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

3.5. В случае, когда суммы, вырученной от продажи заложенного имущества недостаточно для полного удовлетворения требований Банка (Залогодержателя), он вправе получить недостающую сумму от другого имущества должника, пользуясь при этом преимуществом, основанном на праве залога.

Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора от «» года № .

4. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

:

*1. Указать, какие именно права передаются в залог. Предметом залога могут быть принадлежащие заемщику права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательства, и иные имущественные права.

*2. Если права не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению банка с заемщиком.

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B5_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%83-1

Залог третьего лица в кредитном договоре

Залог третьего лица в кредитном договоре

Итак, описание ситуации: Кредитор продает Покупателю 100% в уставном капитале Общества. Продает с рассрочкой платежа. Кредитор и Покупатель никак не аффилированы, имеет место действительная полная продажа бизнеса в связи с тем, что Кредитор избавляется от непрофильных активов.

Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа?

Такой договор кредитор (залогодержатель) заключает с владельцем имущества (залогодателем).

Если у заёмщика нет имущества, подходящего для обеспечения займа, залог за него дают другие лица.

В юридических документах их называют третьими лицами. В залог передают как движимое, так недвижимое имущество: земельные участки, жильё и офисные помещения, транспорт или ценные вещи.

Рассмотрим два самых популярных варианта: залог транспорта и залог жилого помещения. Если в залог передается транспорт, кредитору нужно удостовериться, что имущество принадлежит залогодателю и стоит заявленную сумму.

Для оформления залога автомобиля кредитор потребует у залогодателя следующие документы: Автомобиль, как и другое движимое имущество, кредитор берёт на хранение, но пользоваться им не может.

Договор залога третьего лица

Личность кредитора и залогодержателя совпадает во всех случаях, т.

Правила и порядок составления договора залога, права и обязанности сторон. Согласно ст. 613 ГК РФ, при заключении договора аренды арендодатель обязан предупредить арендатора о всех правах третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество (сервитуте, праве залога и т.

Кредитор продает Покупателю 100% в уставном капитале Общества.

Индивидуальный предприниматель «Борис» имеет задолженность перед АО «Мир». физическое лицо «Петров» передало АО «Мир» в залог квартиру в обеспечение надлежащего исполнения обязательств ИП «Борис».

О договоре залога

Залогодателем может быть как сам должник , так и третье лицо ( п.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах « Системы Юрист».

Наиболее часто для обеспечения кредитного договора используется поручительство и залог. Как показывает судебная практика , кредитный договор может быть обеспечен одновременно и залогом , и поручительством. Что представляет собой залог по кредитному договору Предметом залога может быть имущество , в том числе вещи и имущественные права ( требования).

Недействительность договора залога не влечет недействительности основного обязательства. Правоотношения по договору залога преимущественно возникают из договора, но могут возникать из закона”. Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере.

— М.: МЗ Пресс. — 2007 Имущество, передаваемое в залог должно быть четко обозначено, индивидуально определено и выделено из остального имущества залогодателя. Участниками залогового обязательства являются: 2) залогодержатель.

В качестве залогодержателя всегда выступает кредитор по обеспеченному залогом обязательству (в том числе банк) Согласно ст. 336 ГК РФ в качестве залога могут быть любые вещи, а также права (кроме ограничений, указанных ранее).

Любой банк рассматривает залог не только с позиции юридической обеспеченности, но и с точки зрения экономической обеспеченности, т.е.

Помощь: Залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств

ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА ТРЕТЬЕГО ЛИЦА КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ Преимущества и недостатки залога имущества третьего лица по отношению к другим способам обеспечения обязательств Риски, возникающие при заключении договора залога Оценка залога имущества третьего лица Проверка финансового состояния залогодателя — третьего лица Ответственность залогодателя — третьего лица Обращение взыскания на заложенное имущество Журнал «Главный Бухгалтер.

Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)

Приложение N 15-1 к Порядку предоставления займов микрофинансовым организациям, субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области 1.2.

Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ___________________ (______________________) рублей. 1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ____________________________________________. 1.4.

Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем: — сумма займа — ____________ (________________________________) рублей; — сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее «___» _____________ 20___ года; — проценты за пользование займом — _____ (_____________________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу; При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Должником обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

Источник: https://nasledstvo2.ru/zalog-tretego-lica-v-kreditnom-dogovore.html

Кс подтвердил правомерность прекращения договора залога с третьим лицом по нормам о поручительстве

Залог третьего лица в кредитном договоре

КС РФ рассмотрел вопрос о том, прекращается ли на основании норм ГК о поручительстве договор залога в том случае, если залогодатель не является должником по основному обязательству, а кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит иск к поручителю (Постановление от 15 апреля 2020 г. № 18-П).

Суды отказались применять нормы о поручительстве к договору залога

В декабре 2014 г. граждане Ф. и Б. заключили договор займа, по которому Ф. обязался вернуть заем на сумму 890 тыс. долл. США и уплатить проценты не позднее 23 марта 2015 г. Исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом принадлежащих третьему лицу, Сергею Тюрину, жилых помещений (договор ипотеки между Б. и Тюриным был заключен в тот же день, что и договор займа).

Поскольку Ф. обязательство не исполнил, в июне 2017 г. Б. подал иск о взыскании задолженности с Ф. и об обращении взыскания на заложенное имущество Сергея Тюрина. В октябре 2017 г. Тверской районный суд г. Москвы удовлетворил эти требования.

В апелляции Сергей Тюрин настаивал на том, что по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства договор залога прекратил свое действие, поскольку до того момента Б. иск об обращении взыскания на заложенное имущество не предъявил.

Однако апелляция этот довод отклонила, указав, что срок действия договора залога определен тремя сторонами «до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа», а предусмотренные ст. 352 ГК основания прекращения залога отсутствуют.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 2 марта 2018 г. решение первой инстанции оставлено без изменения.

Судья Мосгорсуда, а затем и судья ВС РФ отказались передать кассационные жалобы для рассмотрения в судебном заседании кассационной инстанции.

КС согласился с толкованием, ранее данным судебной коллегией ВС

Сергей Тюрин обратился в Конституционный Суд. Мужчина указал, что абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК противоречит Конституции, поскольку при наличии в договоре об ипотеке условия о его действии «до полного исполнения обеспечиваемого обязательства» позволяет не применять правило п. 6 ст.

367 ГК о том, что поручительство, срок которого не установлен, прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

По мнению заявителя, такой подход допускает неопределенно долгое существование обязательства залогодателя, не являющегося должником по основному обязательству, если срок действия залога не установлен.

Прежде всего КС отметил, что ГК РФ был дополнен оспариваемой нормой Законом от 21 декабря 2013 г., который вступил в силу с 1 июля 2014 г. Согласно абз. 2 п. 1 ст.

335 ГК РФ в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила ст. 364–367 ГК о поручительстве, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Этим обеспечивается необходимая регламентация правоотношений с участием залогодателя – третьего лица, в том числе с учетом того, что в его соглашении с кредитором могут быть урегулированы не все вопросы, считает Суд.

По его мнению, применение к отношениям между должником, залогодержателем и залогодателем, не являющимся должником по основному обязательству, отдельных правил о поручительстве оправданно с учетом сходства таких способов обеспечения исполнения обязательств.

Конституционный Суд согласился с тем, что распространение на такие правоотношения п. 6 ст. 367 ГК (п. 4 в редакции, действовавшей до внесения изменений Законом от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ) правилами об ипотеке и общими положениями о залоге не исключено.

То есть если залогодателем является третье лицо, а срок залога в договоре не установлен, такой залог прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога. Упомянутое правило о прекращении поручительства, не допускающее бессрочного существования обязательства поручителя, направлено на обеспечение определенности в правоотношениях с его участием, из чего исходит и правоприменительная практика со ссылкой на Определение ВС РФ от 10 ноября 2015 г. № 80-КГ15-18, указал КС.

Суд подчеркнул, что залогодателю, не являющемуся должником по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом, также должна быть создана возможность в разумных пределах предвидеть имущественные последствия предоставления обеспечения.

«Отсутствие временных рамок для удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога, срок которого в договоре не установлен, приводило бы к не определенному во времени обременению права собственности залогодателя по независящим от него причинам», – считает КС.

Как указано в определении Верховного Суда, сохранение возможности обратить взыскание на предмет залога во всех случаях, пока может быть удовлетворено требование к основному должнику, нарушало бы баланс интересов участников данных правоотношений.

Залогодатель, желающий распорядиться своим имуществом, был бы вынужден исполнять обязательство основного должника, при том что кредитор мог и не предпринимать действий по реализации своих прав.

Следовательно, неопределенность срока существования залога вела бы к непропорциональному ограничению возможности участников гражданского оборота распоряжаться своим имуществом, пояснил КС.

ВС: При освобождении должника от обязательств прекращаются и залоговые обязательства его поручителейСуд указал, что кредитору следует предъявлять требование к поручителю или залогодателю до того, как основной должник освобожден от долгов или ликвидирован

Таким образом, подытожил Суд, абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК вносит определенность в соответствующие правоотношения и стимулирует участников гражданского оборота к своевременной реализации прав.

Кроме того, на необходимость применения рассматриваемого правила к отношениям с участием залогодателя – третьего лица указывается и в судебной практике, в частности в Определении ВС от 13 июня 2019 г.

№ 304-ЭС18-26241, добавил КС.

Суд счел необходимым акцентировать внимание на том, что срок предъявления требования к поручителю не является сроком исковой давности (п. 33 Постановления Пленума ВАС от 12 июля 2012 г. № 42; Определение ВС от 29 мая 2018 г. № 41-КГ18-16).

Данному подходу не препятствует и п. 1 ст. 207 ГК о применении исковой давности к дополнительным требованиям, подчеркнул КС.

Последствия истечения срока предъявления требования к такому залогодателю применяются судом по своей инициативе независимо от заявления стороны в споре.

Срок обращения взыскания на предмет залога, предоставленный лицом, не являющимся должником по основному обязательству, – пресекательный, т.е. это, по сути, и есть срок существования залога, пояснил Суд.

Залог, в том числе ипотека, прекращается при наступлении указанных в законе обстоятельств, в том числе и при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога. При этом, заметил КС, ипотека, как следует из ч. 12 ст.

53 Закона о государственной регистрации недвижимости, прекращается независимо от погашения регистрационной записи об ипотеке и внесения в ЕГРН сведений о прекращении ипотеки.

Таким образом, абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК не противоречит Конституции, поскольку предполагает, что залог, срок действия которого не определен соглашением сторон, прекращается по основанию, предусмотренному п. 6 ст. 367 данного Кодекса, т.е.

при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога, заключил КС.

Дополнительно Суд указал на необходимость пересмотра правоприменительных решений, вынесенных в отношении заявителя с учетом изложенной в постановлении позиции, «если для этого нет других препятствий».

Эксперты прокомментировали выводы Суда

Адвокат АК «Аснис и партнеры» Кира Корума рассказала, что неопределенность в толковании абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК в правоприменительной практике возникла после 1 июля 2014 г. в связи с изменениями гражданского законодательства Законом от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ, о котором КС упомянул в постановлении.

«При этом ВС РФ неоднократно отмечал, что срок действия поручительства нельзя установить, указав, что оно действует до момента исполнения обеспечиваемого обязательства.

При наличии такой формулировки поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства», – указала эксперт.

По ее словам, после июля 2014 г.

в судебной практике сложились противоречивые подходы к применению правила прекращения залога по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспечиваемого им обязательства, если срок залога не был установлен или был определен как действующий до момента исполнения обеспечиваемого обязательства. В некоторых случаях суды применяли по аналогии норму о прекращении поручительства, в других – отказывали в признании залога прекращенным, ссылаясь на то, что основания для прекращения залога установлены в ст. 351 ГК РФ и такое основание там отсутствует.

«Только в Определении от 13 июня 2019 г.

по делу № 304-ЭС18-26241 ВС РФ выразил правовую позицию по данному вопросу, указав: “коль скоро правила о поручительстве распространяются на залог, выданный третьим лицом, следует признать, что истечение срока действия такого залога равным образом является основанием для его прекращения”.

С такой позицией нельзя не согласиться. По своей сути залог, как и поручительство, является обеспечивающим обязательством, выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства.

Целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к залогодержателю или другому лицу», – пояснила Кира Корума. Кроме того, общий принцип для обращения взыскания на предмет залога – наступление ответственности должника за нарушение основного обязательства, причем это нарушение должно носить существенный характер, напомнила адвокат.

При этом, заметила она, судья ВАС в отставке Сергей Сарбаш писал: «Догматически нет оснований считать, что п. 4 ст. 367 ГК РФ не может быть применим к залогу. С политико-правовой точки зрения также нет оснований считать, что данная норма не применима к залогу, поскольку она защищает интересы должника от злоупотреблений со стороны кредитора (как правило, банка)».

Управляющий партнер юридической фирмы «LL.C-Право» Дмитрий Лизунов указал, что Конституционный Суд наконец-то внес определенность в обеспечение, предоставляемое третьим лицом, определив годичный срок действия залога по договорам залога, которые действовали до полного исполнения заемщиком обязательств.

«Казалось бы, сделанные КС выводы являются очевидными, исходя из того, что Гражданский кодекс распространяет нормы о поручительстве на залогодателей – третьих лиц, но, как показала практика, в том числе и решения судов по делу Сергея Тюрина, все же возникала неопределенность в толковании и правоприменении», – сказал эксперт.

По его мнению, Конституционный Суд, по сути, закрепил разъяснение, данное ранее Судебной коллегией по экономическим спорам в деле № 304-ЭС18-26241.

«Представляется, что это не только верный, исходя из комплексного толкования норм § 3 и 5 гл.

23 КС, но и действительно устанавливающий баланс прав и интересов всех сторон подход, который стимулирует к своевременной реализации прав», – считает Дмитрий Лизунов.

Адвокат КА «Дом Права» Андрей Носов полагает, что правовая позиция КС логична, но не привносит каких-либо новых тенденций в толкование правовых и фактических оснований прекращения залога.

Эксперт обратил внимание на то, что в своем постановлении Суд подчеркнул: именно на суд, рассматривающий гражданское дело, возлагается обязанность, не ограничиваясь установлением одних лишь формальных условий применения нормы, исследовать по существу все фактические обстоятельства.

Это также относится к разрешению вопроса о том, было ли волеизъявление сторон договора залога направлено на изъятие – как это допускает абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК – правоотношений из-под действия п. 6 ст.

367 ГК и был ли сторонами в соответствии с правилами гражданского законодательства определен срок действия залога.

«Иными словами, считать данное постановление победой заявителя в конкретном правовом споре в рамках гражданского судопроизводства вряд ли удастся, поскольку фактическим обстоятельствам конкретного дела судами уже дана надлежащая правовая оценка», – считает адвокат.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/ks-podtverdil-pravomernost-prekrashcheniya-dogovora-zaloga-s-tretim-litsom-po-normam-o-poruchitelstve/

Финансист тут
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: